Как правильно выбрать МФО, чтобы получить микрокредит

На рынке микрофинансирования предложено достаточное количество разных микрофинансовых организаций, МФК и МКК и выбрать МФО для подачи заявки не всегда просто.

Прежде всего заемщику нужно определиться для чего ему нужны деньги, сколько брать и какой займ нужен — краткосрочный или долгосрочный. Не лишним будет уточнить варианты получения и погашения, а также наличие выгодных акций или клиентских программ лояльности.

Как правильно выбрать МФО и на что следует обращать особое внимание перед подачей заявки, чтобы избежать лишних финансовых потерь, на эти и другие вопросы мы ответим в данной статье.

Определиться с целью займа

От цели получения денежных средств зависит размер требуемого заема и сроки его погашения, а это в свою очередь существенно влияет на выбор кредитной организации, ошибиться с которым нельзя.

Для получения небольшого быстрого займа до 30 000 рублей (минимальный размер микрозайма составляет 500-1000 рублей), обратиться можно в каждую микрофинансовую компанию. Онлайн займы до зарплаты выдаются практически всем без отказа по одному паспорту, главное чтобы заемщик был старше 18 лет и имел российское гражданство.

Если требуемая сумма превышает 30 000 рублей, нужно искать МФО, которая занимается долгосрочным микрокредитованием. Такие организации более требовательны к заемщикам и помимо паспорта понадобятся второй документ, подтверждающий личность и данные о работе.

Сравнить условия и предложения от разных компаний

Определившись с типом займа, стоит переходить к сравнению условий предоставления микрозайма от разных МФО.

Каждая компания устанавливает собственный процесс оформления, условия выдачи и требования к потенциальным заемщикам. Важно, чтобы сумма займа и сроки его возврата соответствовали желаниям заемщика, а способ получения денежных средств был удобен.

В большинстве МФК деньги выдаются на следующих условиях:

• Сумма — от 500 до 25 000-30 000 рублей;
• Срок — от 1 до 30 дней;
• Процентная ставка — от 0% до 0,8% в сутки.

В ряде компаний, которые выдают крупные суммы на долгий срок может быть несколько вариантов предложений, которые разнятся в зависимости от тарифного плана, суммы, ставки и категории заемщика.

Способов получения может быть как несколько, так и всего один. Среди основных вариантов перевода денежных средств МФО используют банковские карты, но могут предлагать и другие разные варианты — электронные кошельки, системы переводов или выдача наличных через кассу в ближайшем отделении компании.

Требования к заемщикам в большинстве случаев стандарты:

• Совершеннолетие;
• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории России;
• Источник дохода;
• Паспорт РФ.

При взятии крупных сумм дополнительно может потребоваться СНИЛС, ИНН, информация о месте работы и размере дохода. Заявка подается дистанционно, важно заполнить все поля в анкете, указать достоверную информацию и обязательно проверить введенные данные на наличие ошибок и опечаток — это поможет повысить шансы на одобрение.

Но стоит помнить, что МФО не смотря на свою лояльность к заемщикам с плохой КИ и гражданам без официального трудоустройства может отказать в выдаче заема без объяснения причин.

Наличие акций, скидок и других бонусов

Правильно будет обратить внимание и на наличие акций, скидок, бонусов и программ лояльности. В большинстве микрофинансовых организациях предлагаются первый займ без процентов, скидки за привлечение друзей, подарки, льготы заемщикам пенсионного возраста или баллы и кэшбэк, которые можно использовать для погашения долга.

Постоянные клиенты, которые ни разу не допускали просрочки, часто имеют больше привилегий в сравнении с новыми заемщиками и могут рассчитывать на больший лимит и сниженные ставки.

Удобство погашения займа

Погашение задолженности не должно вызывать сложности у заемщиков, поэтому способы возврата долга являются немаловажным фактором при выборе МФО, ведь если не погасить долг вовремя заемщик будет нести ответственность за нарушение договора и ему придется выплачивать штраф и неустойку.

Чаще всего вернуть займ можно с переводом с банковской карты в личном кабинете заемщика или в интернет-банке, такой способ используется практически каждой микрофинансовой организацией, но есть компании, где можно использовать и выбирать другие способы перевода:

• С электронного кошелька;
• В кассе банка по реквизитам;
• Почтовый перевод;
• Через системы Контакт и Золотая корона;
• Оплата в салонах Связи;
• Наличными в офисе МФО.

Дополнительно все МФО предоставляют возможность досрочного закрытие долга без оплаты комиссии, а для тех кто оказался в непредвиденной ситуации и не может внести деньги своевременно есть опция пролонгации и кредитные каникулы.

Отсутствие переплат и отключение дополнительных услуг

Дополнительно стоит обратить внимание на наличие дополнительных услуг и исследовать условия договора на вопрос скрытых комиссий, эти действия помогут оформить займы без платных услуг.

После подписания договора, заемщики могут столкнуть с тем, что размер платежей выше, чем было заявлено и с них списываются деньги за те услуги, которые они не использовали или о которых вовсе не знали — плата за страховку, проверку КИ, информирование, отправка данных в несколько БКИ, помощь в улучшении кредитного рейтинга и т.п.

Избежать лишних проблем можно, нужно лишь внимательно прочитывать все условия соглашения и проверять, на что даете согласие, ставя галочку при подаче онлайн заявки.

Также важно удостовериться состоит ли МФО в реестре ЦБ РФ и СРО — это является ключевой мерой оценки надежности МФО. Данные организации имеют лицензированы, обеспечивают требуемую защиту данных заемщиков, а их деятельность регулируется законодательством.

Будет не лишним и изучение информации о компании — ее репутации среди заемщиков, рейтинга в интернете и отзывов от пользователей, все это поможет сделать правильный выбор и взять онлайн займ на карту без отказа на наиболее выгодных условиях.