МФО, МФК, МКК — в чем разница?
В текущее время сокращение МФО знакомо многим. Но несколько лет назад микрофинансовые организации разделили на микрокредитные и микрофинансовые компании. Соответственно, появились новые аббревиатуры: МКК и МФК. В данной статье разберем, в чем разница между этими юридическими лицами и какие требования предъявляет закон к каждой их них.
Что такое МФО
МФО — это общее название компаний, которые оформляют микрозаймы, т.е. выдают денежные средства под проценты и зарабатывают на этом. Основные моменты в работе микрофинансовых организаций:
- обязательно состоят в реестре Центрального Банка Российской Федерации;
- соблюдают все нормативы, установленные Банком России;
- выдают займы как физическим лицам, так и организациям;
- большая часть микрозаймов — это некрупные суммы на короткий срок;
- процентные ставки в разы превышают банковские, во многих случаях они достигают 1% в день (365% годовых);
- лояльное отношение к платежеспособности клиентов, что позволяет брать здесь займы без подтверждения доходов.
Микрофинансовые организации получают прибыль и другими способами. В частности, предлагают клиентам купить страховку, предоставляют юридические услуги, помогают получать сведения о кредитной истории.
Что такое МФК и МКК?
На сегодняшний день микрофинансовый сектор России строго регулируется законодательством.
Федеральный закон №151-ФЗ, определяющий функционирование МФО, разделяет их на две крупные категории:
- Микрофинансовые компании.
- Микрокредитные компании.
Отличия МФК и МКК
МФК — это наиболее крупные компании среди других МФО. МКК, в свою очередь, представляют собой более мелкие организации. Они выполняют практически одинаковые функции, при этом имеют много отличий, которые заключаются в следующем:
| Микрофинансовая компания (МФК) | Микрокредитная компания (МКК) |
|
|
Рассмотрев разницу между МФК и МКК, можно сделать вывод, что если потребителю нужен небольшой срочный микрокредит, то можно обратиться за ним в каждую МФО. Важно только проверить ее наличие в специальном реестре Банка России.
Если же гражданину необходимо оформить более пятисот тысяч рублей или он, наоборот, хочет сделать вложение, то выбирать стоит среди МФК.
Отличие МФО от банков
Микрофинансовые организации имеют общую черту с коммерческими банками — и те, и другие кредитуют население под определенные проценты. При этом различий между этими компаниями гораздо больше, чем сходств:
| Банки | МФО |
| 1. Имеют внушительный спектр полномочий. В банке возможно оформить вклад, взять кредит, обменять валюту, сделать перевод и осуществить много других операций. | 1. Количество предоставляемых услуг ограничено и зависит от вида компании. |
| 2. Выдают разные кредиты, в том числе очень крупные. Срок кредитования достигает нескольких лет. | 2. Предоставляют небольшие суммы денег, чаще на короткие сроки. |
| 3. Решение по заявке может приниматься несколько дней: рассматриваются предоставленные клиентом документы, подтверждающие доход и платежеспособность. | 3. Микрозайм выдается в день подачи заявки. Обычно от заемщика требуется только паспорт. |
| 4. Процентные ставки начинаются уже от 4% годовых и редко достигают 30% годовых. | 4. Проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами. Традиционно они составляют до 0,8% в день, т.е. 292% годовых. |
Как мы видим, существует большая разница в процентных ставках, в сроках кредитования, а также в суммах выдаваемых средств. Чем это можно объяснить? По сути, банки настроены на долгосрочные финансовые взаимоотношения с клиентами. Крупные суммы кредитов предоставляются на длительные сроки, отсюда такая тщательная проверка документов заемщика.
МФО работают иначе. Они настроены на быструю прибыль, поэтому деньги выдаются на короткий срок. Доходы и стабильность клиента проверяются в большинстве микрофинансовых организаций очень поверхностно. Поэтому риски невозврата средств очень высоки. Соответственно, это компенсируется высокими процентными ставками.
Где лучше взять деньги — это достаточно сложный вопрос. Каждый потребитель решает сам, исходя из своих желаний и жизненных обстоятельств. Иногда выбирать не приходится. В любом случае важно не брать денежные средства в первой попавшейся сомнительной компании, а внимательно изучить каждый возможный вариант.
