Мошенники оформили займ: что делать?

Центральный банк РФ совместно с правоохранительными органами не первый год ведет борьбу с мошенниками в сфере онлайн-кредитования. К сожалению, ежегодно фиксируются случаи, когда на россиян злоумышленники оформляют микрозаймы.

МФО признают, что около 6% заявок, поступающих от потенциальных заемщиков, имеют признаки мошенничества, но скоринг не всегда распознает этот факт и микрокредит все-таки выдается мошеннику, а обязанности по возврату ложатся на ничего не подозревающего гражданина.

В этой статье вы узнаете, какие уловки используют интернет-мошенники, участвуют ли в противозаконных действиях сами микрофинансовые организации и что делать, если узнали о микрозайме, который не оформляли.

Обманывают ли МФО заемщиков?

Микрофинансовые организации, которые зарегистрированы официально, не будут обманывать своих клиентов, так как государственные органы власти контролируют их деятельность. Чтобы узнать, состоит ли та или иная компания в реестре Центробанка РФ, необходимо перейти на сайт регулятора и ввести название МФО.

Это желательно сделать перед тем, как обратитесь за микрокредитом. Так, персональные данные из онлайн-анкеты не попадут в руки сомнительной организации.

Нелегальные компании по кредитованию опасны не только тем, что используют предоставленную им информацию в своих интересах. Они не соблюдают лимиты по начислению процентов, пени и штрафов и увеличивают долг в 5-10 раз. Также мошеннические организации сотрудничают с «черными» коллекторами, которые незаконно требуют возврата задолженности. Они угрожают, применяют психологическое давление и даже физическое насилие.

Поэтому, как только вы обнаружили, что получили займ в сомнительной организации, сразу же обратитесь с заявлением в ЦБ РФ и в отдел полиции по месту проживания.

Уловки мошенников

Схем обмана в сфере интернет-кредитования довольно много, но практически все из них требуют доступ к персональным данным лица, на которого оформляют микрозайм. Вот несколько примеров того, как они попадают к мошенникам:

• Утерянный паспорт. В этом случае нужно обязательно обратиться в МВД и взять у них справку об утере паспорта с указанием даты пропажи. Это обезопасит вас, если займ оформили именно в этот промежуток времени, так как справка докажет, что вы не могли предъявлять утерянный документ.
• Микрозайм по ксерокопии паспорта. Злоумышленники взламывают системы МФО, банков и других организаций, где человек оставляет фотографию или ксерокопию паспорта для получения микрозайма или кредита. Другой вариант — взлом социальных сетей. Поэтому не скидывайте фотографии своих документов через соцсети без острой необходимости.
• Недоработка идентификации клиента в онлайн МФО. Не все кредиторы требуют фотографию с паспортом для подтверждения, что займ оформляется именно на владельца документа. Поэтому мошенники просто вводят паспортные данные и получают деньги. Информация к ним попадает из взломанных баз данных.
• Недобросовестный кредитный брокер. Использовать документы гражданина могут недобросовестные брокеры, за помощью которых обращаются для получения кредита или ипотеки. Они используют документы человека для получения денежных средств, оставляя долг на ничего не подозревающего клиента.
• СМС-бомберы. Этот вид мошенничества атаковал телефоны граждан страны не так давно. В сообщения человеку начинают поступать коды подтверждения, иногда их количество доходит до нескольких сотен. Затем злоумышленники проходят регистрацию на сайте МФО и звонят владельцу персональных данных, предлагая избавить от СМС-спама, и запрашивают последний код.

Как обезопасить себя от обмана

В первую очередь, внимательно отслеживать передачу сведений о себе. Не стоит размещать фотографии паспорта везде. Выберите одну микрофинансовую организацию и оформляйте онлайн-займы только в ней. Если у МФО есть отделение в городе, то лучше брать микрозайм в нем, так как это безопаснее.

Второй важный момент — не доверяйте звонкам с незнакомых номеров, а при СМС-атаке с кодами подтверждения незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Банковские карты на свое имя тоже лучше не привязывать к личным кабинетам в мобильных приложениях. Есть вероятность, что при взломе базы данных эта информация попадает в руки злоумышленников.

Раз в год стоит проверять состояние своей кредитной истории. Так быстрее обнаружится оформленный на вас микрозайм, а также просто уточните свой рейтинг одобрения.

Что делать если стал жертвой мошенничества

При оформлении микрозайма на ваше имя, можно решить проблему в досудебном и судебном порядке. О наличие действующего кредитного обязательства извещают по телефону сотрудники микрофинансовой организации. Как мы выяснили, интернет-компании, которые присутствуют в реестре ЦБ РФ законны, и не участвуют в мошеннических действиях.

Поэтому разговаривайте со специалистом спокойно, узнайте сумму микрозайма и общий объем задолженности с процентными начислениями и штрафами. Уточните какого числа деньги выдавались.

Не сообщайте никаких сведений о себе по телефону, даже не называйте имя, не говоря уже о номере карты или коде из СМС-сообщения. Закончите разговор и действуйте следующим образом:

• Напишите заявление на проверку своей кредитной истории. Через Госуслуги узнайте в каких БКИ размещена информация о вас и подавайте туда заявления установленного образца.
• Обратитесь в финансовую организацию. Напишите заявление на предоставлении информации по микрозаймам и кредитам, которые на вас оформлены. Обязательно требуйте официальный ответ. Лучше приложить к документу запись разговора с представителем компании. Иногда на этом этапе все и заканчивается, так как выясняется, что произошла ошибка и специалист позвонил не по тому номеру.
• Запросите у кредитора официальный документ об отсутствии претензий.
• Направьте жалобу в Центробанк. Этот вариант подойдет, если МФО не отвечают на обращение или игнорируют доказательства. Письменное обращение составляется на официальном сайте ЦБ.
• Обратитесь в полицию. Делать этот шаг нужно параллельно с обращением в МФО или банк. Даже если компания закрыла неправомерно оформленный микрозайм на ваше имя, нужно помочь правоохранительной системе поймать преступников. Для составления полноценного заявления узнайте в микрокредитной компании какие копии или фотографии были приложены к заявке, потребуйте предоставить вам всю информацию о том, как оформлялся микрокредит, даже имя и фамилию сотрудника, который принимал заявку.
• Подайте судебный иск. Заручитесь поддержкой юриста и составьте исковое заявление, если кредитор отказывается принимать претензию в письменной форме. В случае с онлайн-мошенничеством выявить преступление сложнее, чем при выдаче микрозайма через кассу МФО, однако это возможно. Кредитор прекратит требовать оплаты долга сразу после решения суда в вашу пользу. Если с вас уже взыскали определенную сумму денег, то потребуется дополнительный иск в суд о компенсации убытков.

Итог

Мошенничество связанное с микрозаймами — распространенное явление в наши дни. После того, как вы выплатили долг перед микрофинансовой организацией, запросите отзыв согласия на обработку персональных данных. Так снизится риск, что ими кто-то воспользуется при утечке базы данных.

Если вы узнали, что на вас взяли микрокредит, то не отчаивайтесь и действуйте по указанной выше инструкции. Доказывайте факт того, что не имеете отношение к оформленному займу лучше с помощью грамотного юриста. Возможно, дело не дойдет до суда и МФО пойдет навстречу вам. Но все равно подавайте заявление в полицию, чтобы пресечь дальнейший обман мошенников.