Нигде не одобряют — где взять деньги?

Статью прочли: 31
Где взять деньги если везде отказ

На российском рынке кредитования достаточно предложений с разными условиями, позволяющие взять нужную сумму под проценты. Однако заемщики могут сталкиваться с ситуацией, когда негде взять деньги. Причиной этому становится массовый отказ в банках и микрокредитных компаниях. Клиентам понятно, когда банки не одобряют кредит, так как у них высокие требования. Репутация МФО славится тем, что здесь могут получить займы практически все. Но что делать, если банки и МФО отказали выдать кредит или заем?

Основные причины постоянных отказов в кредите и займе

Банки и микрокредитные компании после получения заявки от клиента проводят по ней комплексную проверку. Она состоит из множества алгоритмов, но ее суть в расчете риска невозврата долга от клиента. Такая программа называется «Скоринг» и если кредитор отказал в выдаче денег, то узнать причину невозможно, так как он имеет законное право не разглашать ее.

Причина отказа может скрываться в следующем:

  1. Испорченная кредитная история или ее отсутствие. Наличие длительных просрочек, особенно при открытом кредитном договоре, становится причиной отказа. Такой клиент неблагонадежный и банк не будет ему одобрять кредит. Примерно к такой же категории относят и тех, у кого нет сформированной КИ. Причина в том, что кредитор не может спрогнозировать поведение такого клиента и заведомо относит его к некредитоспособному. И все же получить микрозайм с плохой кредитной историей можно, если подойти к этому вопросу грамотно.
  2. Частота запроса. В кредитной истории отражается не только действующий заем, но и попытка оформить кредит. Если клиент сделал множественные запросы и либо получил отказы, либо это сделал просто из интереса и не стал брать деньги, то это снижает его кредитный рейтинг. Например, вы хотели взять автокредит и подали заявки в разные банки просто, чтобы заранее узнать, на каких условиях и какая сумма вам будут предоставлены. Вы не стали оформлять, а обратились за автокредитом через 2 месяца в надежде получить его, но вам уже везде отказывают.
  3. Искажение информации. При заполнении анкеты заемщики могут искажать информацию о себе, например, завысить доходы или скрыть действующие кредиты. При проверке банк и МФО всегда запрашивают сведения о клиенте из разных источников и такие нестыковки приведут к отказу. В нашей статье вы можете подробно узнать, как запретить брать заем родственникам на законном основании.
  4. Низкая платежеспособность. Здесь простой расчет у кредитной организации: доход минус расход. Оставшаяся сумма должна быть не менее 50% от заработка, чтобы клиенту кредит был не в тягость. При этом учитываются платежи по действующим договорам, предстоящему кредиту и активные кредитные карты.
  5. Частые займы в МФО. Банки могут считать ненадежными тех, кто регулярно пользуется услугами МФО. Есть некий образ такого клиента: это малообеспеченный и финансово неграмотный человек, который не умеет контролировать свой бюджет, поэтому ему нужны постоянно деньги. Банки могут считать, что такому заемщику негде взять денег, кроме как в микрофинансовой организации.
  6. Несоответствие требованиям. У каждого кредитора свои требования к заемщику и предоставляемым документам. Должно соответствовать все: возраст, гражданство, регистрация, доход. Документы должны предоставляться в полном объеме.
  7. Неадекватное поведение. При личном посещении офиса кредитный специалист обязан по регламенту работы оценивать состояние клиента. Если он пьян, ведется себя неадекватно, его внешний вид неопрятен и прочее, то это однозначный отказ в кредитовании.
  8. Мошенничество. В эту категорию могут попадать попытки оформления кредита по чужим или ложным документам, а займа на чужую карту, а также если брать кредит не для себя или под давлением. Если у сотрудника кредитной организации возникнуть хоть малейшие подозрения на попытку оформления кредита мошенниками, то он откажет в выдаче.

Подробнее узнать о причинах отказов по кредитам и займам можно из нашей статьи.

Что делать, если банки и МФО отказали?

Заемщики, у которых испорченная кредитная история или низкие доходы, понимают, в чем причины отказов и почему они не могут взять кредит. Но есть клиенты с хорошей зарплатой, большим стажем работы, ранее бравшие кредиты в банках и вовремя их возвращавшие. Однако и таким заемщикам может прийти отказ. Что делать в таких ситуациях?

Рассмотрим основные шаги:

  1. Нужно сделать запрос в БКИ. Оформить его можно бесплатно два раза в год, например, через Госуслуги или Сбербанк-Онлайн. Дело в том, что в кредитной истории могут быть неточности, попытка оформления микрокредита мошенниками и прочее. Контроль своего кредитного рейтинга позволит взять деньги в банке или МФО без проблем. Если вы обнаружили некорректную информацию, то нужно обратиться в БКИ. В ситуации попытки оформления займа на ваше имя третьими лицами нужно писать заявление в полицию.
  2. Сократить долговую нагрузку. Перед подачей заявки стоит закрыть все мелкие кредиты, в том числе кредитные карты. Если у вас несколько кредитов и вы берете деньги для погашения одного из них, то лучше обратиться за рефинансированием. Перекредитование позволит объединить все кредитные договоры и даже снизить ставку и ежемесячный платеж. Если банки не одобряют рефинансирование, то попробуйте реструктуризацию долга у своего кредитора. Если есть возможность, то попробуйте взять взаймы у родственников, чтобы закрыть кредитные обязательства. Вы можете подробно узнать, как получить деньги по расписке в нашем обзоре.
  3. Предоставить залог. Банк может отказывать из-за недостаточных сведений о платежеспособности клиента. Например, если он самозанятый или у него помимо официальной работы есть другие доходы, которые он не может подтвердить. В такой ситуации стоит предложить залог в виде машины или квартиры. Это позволит повысить доступную сумму и завоевать доверие кредитора. Если вам отказали в нескольких банках, то можно обратиться в МФО. Такие компании более лояльны и здесь можно быстро получить займы онлайн без отказа на банковскую карту и круглосуточно.
  4. Предоставить достоверную информацию. Ни один банк не сообщит своему клиенту причину отказа, но если вы понимаете, что вам не дали кредит из-за ложной информации, то стоит подать заявку другому кредитору с верными данными.

Способы увеличить шансы на одобрение

Зная, как банки и МФО проводят оценку платежеспособности и кредитоспособности клиентов, можно увеличить свои шансы на одобрение. Следуя этим советам, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита или займа в российских банках и МФО:

  • Начните с небольших займов. Если у вас нет кредитной истории, рекомендуется начать с небольших кредитов, таких как товарный кредит в магазине или кредитная карта с небольшим лимитом. Пользование кредитными продуктами без просрочек поможет постепенно увеличить ваш кредитный рейтинг.
  • Постоянство — ключ к успеху. Если вы успешно воспользовались кредитным продуктом банка и своевременно его вернули, банк, скорее всего, будет более склонен одобрить вам более крупную сумму. Постоянные и надежные клиенты всегда ценятся банками.
  • Обратитесь в зарплатный банк. Заемщики, обслуживающие свои зарплатные счета в определенном банке, имеют более высокие шансы на одобрение кредита. Получите дебетовую карту и сделайте ее зарплатной, а затем обратитесь в этот банк за кредитом.
  • Проверьте наличие исполнительных производств. Перед обращением за кредитом убедитесь, что у вас нет открытых исполнительных производств в базе ФССП. Закройте все долги и штрафы, чтобы улучшить свою кредитную историю.
  • Изучите требования банка или МФО. Убедитесь, что вы соответствуете всем необходимым критериям кредитора. В микрокредитных организациях можно взять займ 1000 рублей и более с минимальными требованиями и отсутствием официального дохода.
  • Подождите достаточный стаж работы. Если вы только начали работать, лучше подождать, пока ваш стаж достигнет хотя бы 3 месяцев. Чем дольше общий стаж и стаж на текущем месте работы, тем выше ваши шансы на кредит. МФО в этом плане более лояльны и могут принимать заявки от лиц, не имеющих официальной работы.
  • Рассмотрите поручителя или залог. Некоторые банки могут предпочесть заемщиков с поручителем или предоставлением залога. При наличии дополнительных обеспечений у вас будут более выгодные условия и больше доверия со стороны банка.
  • Будьте реалистичны по доходам. Оценивайте свои финансовые возможности объективно. Запрашивать крупные суммы при небольшом доходе может снизить ваши шансы на одобрение. О том, как получить займ банкроту вы можете узнать подробно в нашей другой статье.
Поделиться:
Опубликовано в 18:24
21.08.2023
Срок    7-21 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО Альянс

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    35-210 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Калганова И.А.

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

Миг кредит: ошибка повторите через 30 минут

Заемщики МФО Миг кредит при попытке погасить долг перед МФО или авторизироваться в ЛК последнее время видят на экране сообщения о проведении технических работ и просьбах повторить попытку входа ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как удалить карту в МФО Манимен

В случае, когда клиент Moneyman не планирует дальнейшее сотрудничество с компанией, ему обязательно необходимо отвязать карту от ЛК и деактивировать свой профиль на сайте МФО — это поможет избежать ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как оплатить займ еКапуста без комиссии

МФО еКапуста занимается выдачей краткосрочных микрокредитов. Сервис привлекает не только простотой оформления, но также скоростью выдачи денег и удобством погашения займа. Оплачивать задолженность допустимо разными способами, в том числе ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как работают с должниками в МФО еКапуста

Компания еКапуста (ООО МКК Русинтерфинанс) работает на рынке микрозаймов уже несколько лет и считается одной из наиболее популярных МФО. Как и любой другой кредитор, эта организация регулярно сталкивается с ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽

Реклама | ООО МКК "Всегда в плюсе"

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()