Какая ответственность наследника умершего должника перед банком или МФО?
Что бывает, когда заемщик, который задолжал банкам и МФО умирает? Этот вопрос обычно интересует наследников, готовых принять в наследство имущество, но не долговые обязательства. В этой статье разберем, как передается ответственность по долгам наследодателя, законно ли взыскание задолженности с наследника и что делать, если вы не хотите оплачивать чужие кредиты и займы.
Ответственность по долгам наследодателя
Наследственная масса состоит не только из объектов недвижимости, денег и драгоценностей. Если умерший брал кредиты или займы, то обязательства по их выплате также наследуются правопреемниками.
Как распределяются долги по наследству указано в ст. 1175 ГК РФ. Каждый из наследников, принявших наследство, несет бремя долговых обязательств в пределах суммы перешедшего к нему имущества.
К примеру, вы получили по завещанию 50 000 рублей. У умершего должника был непогашенный займ перед МФО на общую сумму в 70 000 рублей. Вступая в права наследования, вы возвращаете только 50 тысяч, а остаток с вас требовать не имеют права.
Согласно ст. 1152 ГК РФ срок принятия наследства составляет шесть месяцев. Отсчитывается он со следующего дня после смерти наследодателя. Принятие производится через нотариуса или по факту, когда правопреемник начинает пользоваться имуществом наследодателя. Второй вариант случается, когда умерший не оставил завещания, а его фактически приняли наследники первой очереди (дети, супруги или родители).
Если наследников больше одного, то долговые обязательства распределяются между всеми, кто вступил в права наследования. Общий долг, например, составляет 2,5 миллиона рублей. Каждый из трех наследников получил по 200 000 рублей. Получается, что каждый отдаст данную сумму в счет погашения. Сверх нормы требовать кредиторы не вправе.
При невступлении в права наследования или отказе от наследства, финансовые организации и коллекторские агентства не могут требовать от вас исполнение обязательств за умершего должника даже через суд. В ст. 1157 и ст. 1159 ГК РФ подробно описано право на отказ на наследство и способах его реализации. От человека требуется только одно — написать заявление в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя.
Взыскание долга с наследника умершего должника
Узнать о том, что должник умер, кредиторы не могут напрямую через ЗАГС, так как им не имеют право предоставлять персональную информацию граждан. Поэтому о факте смерти сообщают сотрудники ФССП, если на заемщика открыто исполнительное производство или арбитражный управляющий в процессе процедуры банкротства умершего.
Кроме этого, иногда банки и МФО звонят родственникам или друзьям должника с целью урегулировать вопрос задолженности (если заемщик оставлял их контакты, как дополнительные). От них кредиторы тоже получают информацию о смерти человека.
Сначала поиском наследников занимается нотариус, если они сами не объявили о своих правах наследования. В течение шести месяцев банк или МФО подают претензию нотариусу, чтобы он мог уведомить правопреемников о наличии задолженности у умершего.
Если шесть месяцев с момента смерти заемщика прошло, и правопреемники уже объявили свои права на наследство, то нужно отправлять претензию непосредственно им с предложением досудебного урегулирования вопроса. Дальнейшие действия — взыскание в принудительном порядке через суд и судебных приставов.
Розыск судебными приставами правопреемника должника осуществляется только по судебному решению в соответствии со ст. 65-ФЗ об исполнительном производстве. Если таковых нет или же наследник отказался от всего наследства, то претензии кредитора касаются только наследственной массы.
Избежать погашения задолженности правоприемник может только в одном случае — срок исковой давности прошел согласно ст. 196 ГК РФ. Во всех остальных случаях в ходе исполнительного производства с человека, вступившего в права наследования, будут принудительно взысканы денежные средства с наследуемого имущества.
Краткий итог
Даже если должник взял маленький займ на карту срочно и потом умер, долг переходит наследнику в случае, если он принимает всю наследственную массу. Отказаться только от долговых обязательств нельзя.
Рекомендуется провести розыскные мероприятия самостоятельно после смерти наследодателя. Постарайтесь найти его долги через сайт ФССП или же через обращение в банки и МФО (если точно знаете, где умерший мог брать займы).
Помните, что финансовые организации и коллекторы не имеют право требовать с вас уплаты задолженности до того, как вы оформите правопреемство. Кроме этого, кредиторы не могут взыскивать с вас больше той суммы, которую вы наследуете, даже если умершим брался кредит или заем большего размера.
