МФО подала иск в суд — что делать?

Статью прочли: 222
Превью 24

Оформляя микрокредит в МФК или МКК, заемщик соглашается с условиями договора и одно из них — своевременный и полный возврат долга с учетом начисленных процентов. Если должник уклоняется от уплаты, то к нему будут применены меры взыскания микрозайма. Иногда микрокредитные организации и коллекторы могут грозить должнику иском в суд с целью запугивания. Что делать, если МФО подал в суд за неуплату или только грозиться это сделать? Об этом, а также о правах и обязанностях должников мы подробно расскажем в обзоре. Вы сможете узнать, как бороться с недобросовестными коллекторами и чем грозит просрочка по микрозайму.

Советы должникам

Советы должникам, если МФО подало иск в суд за неуплату

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах, по которым сумма часто не превышает 30 000 — 50 000 рублей. Когда образуется просрочка, то кредиторы не спешат подавать иск в суд, так как ждут начисления штрафов. Проще говоря, им нужно дождаться, когда долг вырастит в несколько раз. Поэтому на начальной стадии МФО пытаются договориться с должником, а некоторые только грозят иском.

С момента подачи искового заявления начисления процентов и штрафов прекращается. Это еще одна причина, по которой кредиторы не спешат в суд. Им проще продать проблемный заем коллекторам или выждать время, когда долг вырастет.

Обычно в суд с иском обращаются по большим долгам или же подают заявление сразу на несколько должников. МФО не выгодно с каждой просрочкой бегать по судам и тратить свое время и деньги.

Советы должникам, если МФО подало иск в суд за неуплату:

  1. Не игнорируйте судебное уведомление. Если вы получили уведомление о судебном иске, вам необходимо немедленно принять меры. Игнорирование уведомления может привести к тому, что решение суда будет вынесено не в вашу пользу. В таком случае МФО будет иметь право арестовать ваши счета или имущество, чтобы взыскать задолженность.
  2. Пользоваться своими правами в суде. Во время заседаний стараться аргументировано доказать причины неуплаты микрозайма. Например, уволили с работы, понизился доход, родился ребенок и повысились траты в семейном бюджете. Все это нужно доказывать с помощью справок и свидетелей.
  3. Присутствие на заседаниях. Обязательно нужно присутствовать на всех судебных заседаниях, чтобы у судьи не сложилось негативное представление о должнике. По требованию суда предоставлять информацию и документы.
  4. Выясните все детали долга. Прежде чем принимать меры по возврату долга, убедитесь, что вы знаете все детали своего дела. Это может включать сумму задолженности, проценты за просрочку, даты платежей и т.д. Получите информацию от МФО напрямую или обратитесь к суду за дополнительной помощью.
  5. Ищите альтернативные источники финансирования. Если у вас огромная задолженность перед МФО, поиск дополнительных средств поможет вам вернуть долг. Обратитесь в банк или другие финансовые учреждения за займом, чтобы погасить задолженность перед МФО. Обратите внимание на проценты и условия кредитования, чтобы не усугублять свою финансовую ситуацию еще больше.
  6. Рассмотрите вариант реструктуризации долга. Если вы не можете вернуть долг полностью, обратитесь в МФО с предложением о реструктуризации долга. Это может включать изменение сроков, процентов или уменьшение задолженности, чтобы облегчить возврат долга. Покажите, что вы заинтересованы сотрудничать и не намерены уклоняться от своих обязательств.
  7. Не допускайте новые задолженности. Для того чтобы избежать дополнительных проблем с МФО, не допускайте новые задолженности. Составьте свой бюджет и следите за своими расходами, чтобы не попадать в долговую яму снова.
  8. Получайте правовую помощь. Если у вас возникли проблемы с МФО, обратитесь за помощью в юридическую фирму. Это может помочь вам полностью ознакомиться с вашими правами и защитой в суде. Также поищите информацию на форумах и в интернете, чтобы понимать свои права как должника.

Сегодня многие пользуются онлайн-займами, когда заявка подается через сайт или приложение МФО. В этом случае договор подписывается дистанционно, повтором кода из СМС, полученного на номер заемщика. Некоторые клиенты микрокредитных компаний ошибочно полагают, что такое подписание незаконно, а, значит, договор недействителен и можно не возвращать долг. В пункте 2, статьи 5 63-ФЗ сказано, что такой вид подписания документов считается, как проставление «простой электронной подписи». А в пункте 2, статьи 6 этого же закона говориться, что такая подпись приравнивается к собственноручной. Значит, подавать иск в суд на признание договора недействительным неуместно.

Если МФО продал долг коллекторам, то они также имеют право подать иск в суд на истребование задолженности по займу и невыплаченных по нему процентов, штрафов и пеней. С цессией передается право на взыскание и, соответственно, подачу исковых заявлений.

Возражение на иск МФО — образец

Возражение на иск МФО лучше готовить с опытным юристом, но не помешает самому ориентироваться в законодательстве

Если МФО все же подала иск в суд, то нужно изучить свое кредитное дело и исковые требования. Здесь могут действовать сразу несколько законов и если долг большой, то может появиться шанс на его уменьшение. Возражение на иск МФО лучше готовить с опытным юристом, но не помешает самому ориентироваться в законодательстве:

  • Согласно п. 24, ст. 5, 353-ФЗ, по договорам микрозайма со сроком до одного года начисление неустойки, штрафов и прочих платежей не допускается при достижении полуторакратного размера долга. Например, вы брали 10 000 рублей, то более 25 000 рублей с вас требовать не могут.
  • Начисление пеней, штрафов и неустойки осуществляется на остаток основного долга. Если вы взяли 10 000 рублей, успели внести 4 000 руб., то начисления должны проходить на неуплаченные 6 000. От этой суммы будет уже считаться полуторакратный размер долга, а не от той, что указана в договоре микрокредита. В такой ситуации, если МФО в иске требует выплатить неустойку по сумме договора, можно ссылаться на ст. 333 ГК РФ.
  • До подачи иска в суд о взыскании задолженности МФО должно обратиться за вынесением судебного приказа (глава 11 ГПК РФ, 138-ФЗ). Такое требование распространяется на долги до полумиллиона, что соответствует условиям займов в МФО. В течение пяти дней суд выносит судебный приказ, он направляется судебным приставам для исполнения. Если этот этап пропущен и кредитор сразу обратился в суд, то можно оспорить его иск.
  • Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с первого дня просрочки. Именно в этот период кредитор может направить исковые требования в суд.

Несмотря на вышеизложенное, необходимо помнить, неуплата долга по микрокредиту не освободит от ответственности, а приведет к усугублению ситуации. Если МФО подаст в суд, то можно оспорить только некоторые пункты искового заявления, в некоторых ситуациях снизить запрашиваемую по суду сумму. Поэтому в любом случае придется вернуть долг.

Образец возражения на исковое заявление о взыскании задолженности по договору микрозайма:

Поделиться:
Опубликовано в 18:05
09.06.2023
Срок    7-21 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО Альянс

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    35-210 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Калганова И.А.

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

Миг кредит: ошибка повторите через 30 минут

Заемщики МФО Миг кредит при попытке погасить долг перед МФО или авторизироваться в ЛК последнее время видят на экране сообщения о проведении технических работ и просьбах повторить попытку входа ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как удалить карту в МФО Манимен

В случае, когда клиент Moneyman не планирует дальнейшее сотрудничество с компанией, ему обязательно необходимо отвязать карту от ЛК и деактивировать свой профиль на сайте МФО — это поможет избежать ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как оплатить займ еКапуста без комиссии

МФО еКапуста занимается выдачей краткосрочных микрокредитов. Сервис привлекает не только простотой оформления, но также скоростью выдачи денег и удобством погашения займа. Оплачивать задолженность допустимо разными способами, в том числе ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как работают с должниками в МФО еКапуста

Компания еКапуста (ООО МКК Русинтерфинанс) работает на рынке микрозаймов уже несколько лет и считается одной из наиболее популярных МФО. Как и любой другой кредитор, эта организация регулярно сталкивается с ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽

Реклама | ООО МКК "Всегда в плюсе"

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()