МФО подала иск в суд — что делать?

Оформляя микрокредит в МФК или МКК, заемщик соглашается с условиями договора и одно из них — своевременный и полный возврат долга с учетом начисленных процентов. Если должник уклоняется от уплаты, то к нему будут применены меры взыскания микрозайма. Иногда микрокредитные организации и коллекторы могут грозить должнику иском в суд с целью запугивания. Что делать, если МФО подал в суд за неуплату или только грозиться это сделать? Об этом, а также о правах и обязанностях должников мы подробно расскажем в обзоре. Вы сможете узнать, как бороться с недобросовестными коллекторами и чем грозит просрочка по микрозайму.

Советы должникам

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах, по которым сумма часто не превышает 30 000 — 50 000 рублей. Когда образуется просрочка, то кредиторы не спешат подавать иск в суд, так как ждут начисления штрафов. Проще говоря, им нужно дождаться, когда долг вырастит в несколько раз. Поэтому на начальной стадии МФО пытаются договориться с должником, а некоторые только грозят иском.

С момента подачи искового заявления начисления процентов и штрафов прекращается. Это еще одна причина, по которой кредиторы не спешат в суд. Им проще продать проблемный заем коллекторам или выждать время, когда долг вырастет.

Обычно в суд с иском обращаются по большим долгам или же подают заявление сразу на несколько должников. МФО не выгодно с каждой просрочкой бегать по судам и тратить свое время и деньги.

Советы должникам, если МФО подало иск в суд за неуплату:

1. Не игнорируйте судебное уведомление. Если вы получили уведомление о судебном иске, вам необходимо немедленно принять меры. Игнорирование уведомления может привести к тому, что решение суда будет вынесено не в вашу пользу. В таком случае МФО будет иметь право арестовать ваши счета или имущество, чтобы взыскать задолженность.
2. Пользоваться своими правами в суде. Во время заседаний стараться аргументировано доказать причины неуплаты микрозайма. Например, уволили с работы, понизился доход, родился ребенок и повысились траты в семейном бюджете. Все это нужно доказывать с помощью справок и свидетелей.
3. Присутствие на заседаниях. Обязательно нужно присутствовать на всех судебных заседаниях, чтобы у судьи не сложилось негативное представление о должнике. По требованию суда предоставлять информацию и документы.
4. Выясните все детали долга. Прежде чем принимать меры по возврату долга, убедитесь, что вы знаете все детали своего дела. Это может включать сумму задолженности, проценты за просрочку, даты платежей и т.д. Получите информацию от МФО напрямую или обратитесь к суду за дополнительной помощью.
5. Ищите альтернативные источники финансирования. Если у вас огромная задолженность перед МФО, поиск дополнительных средств поможет вам вернуть долг. Обратитесь в банк или другие финансовые учреждения за займом, чтобы погасить задолженность перед МФО. Обратите внимание на проценты и условия кредитования, чтобы не усугублять свою финансовую ситуацию еще больше.
6. Рассмотрите вариант реструктуризации долга. Если вы не можете вернуть долг полностью, обратитесь в МФО с предложением о реструктуризации долга. Это может включать изменение сроков, процентов или уменьшение задолженности, чтобы облегчить возврат долга. Покажите, что вы заинтересованы сотрудничать и не намерены уклоняться от своих обязательств.
7. Не допускайте новые задолженности. Для того чтобы избежать дополнительных проблем с МФО, не допускайте новые задолженности. Составьте свой бюджет и следите за своими расходами, чтобы не попадать в долговую яму снова.
8. Получайте правовую помощь. Если у вас возникли проблемы с МФО, обратитесь за помощью в юридическую фирму. Это может помочь вам полностью ознакомиться с вашими правами и защитой в суде. Также поищите информацию на форумах и в интернете, чтобы понимать свои права как должника.

Сегодня многие пользуются онлайн-займами, когда заявка подается через сайт или приложение МФО. В этом случае договор подписывается дистанционно, повтором кода из СМС, полученного на номер заемщика. Некоторые клиенты микрокредитных компаний ошибочно полагают, что такое подписание незаконно, а, значит, договор недействителен и можно не возвращать долг. В пункте 2, статьи 5 63-ФЗ сказано, что такой вид подписания документов считается, как проставление «простой электронной подписи». А в пункте 2, статьи 6 этого же закона говориться, что такая подпись приравнивается к собственноручной. Значит, подавать иск в суд на признание договора недействительным неуместно.

Если МФО продал долг коллекторам, то они также имеют право подать иск в суд на истребование задолженности по займу и невыплаченных по нему процентов, штрафов и пеней. С цессией передается право на взыскание и, соответственно, подачу исковых заявлений.

Возражение на иск МФО — образец

Если МФО все же подала иск в суд, то нужно изучить свое кредитное дело и исковые требования. Здесь могут действовать сразу несколько законов и если долг большой, то может появиться шанс на его уменьшение. Возражение на иск МФО лучше готовить с опытным юристом, но не помешает самому ориентироваться в законодательстве:

• Согласно п. 24, ст. 5, 353-ФЗ, по договорам микрозайма со сроком до одного года начисление неустойки, штрафов и прочих платежей не допускается при достижении полуторакратного размера долга. Например, вы брали 10 000 рублей, то более 25 000 рублей с вас требовать не могут.
• Начисление пеней, штрафов и неустойки осуществляется на остаток основного долга. Если вы взяли 10 000 рублей, успели внести 4 000 руб., то начисления должны проходить на неуплаченные 6 000. От этой суммы будет уже считаться полуторакратный размер долга, а не от той, что указана в договоре микрокредита. В такой ситуации, если МФО в иске требует выплатить неустойку по сумме договора, можно ссылаться на ст. 333 ГК РФ.
• До подачи иска в суд о взыскании задолженности МФО должно обратиться за вынесением судебного приказа (глава 11 ГПК РФ, 138-ФЗ). Такое требование распространяется на долги до полумиллиона, что соответствует условиям займов в МФО. В течение пяти дней суд выносит судебный приказ, он направляется судебным приставам для исполнения. Если этот этап пропущен и кредитор сразу обратился в суд, то можно оспорить его иск.
• Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с первого дня просрочки. Именно в этот период кредитор может направить исковые требования в суд.

Несмотря на вышеизложенное, необходимо помнить, неуплата долга по микрокредиту не освободит от ответственности, а приведет к усугублению ситуации. Если МФО подаст в суд, то можно оспорить только некоторые пункты искового заявления, в некоторых ситуациях снизить запрашиваемую по суду сумму. Поэтому в любом случае придется вернуть долг.

Образец возражения на исковое заявление о взыскании задолженности по договору микрозайма: