В чем подвох списания долгов по кредиту?

Интернет, телевидение и соцсети пестрят объявлениями из разряда “поможем списать долги”. Такая реклама в первую очередь привлекает потребителей, которые интересуются банкротством. Но действительно ли можно законно избавиться от долгов? Насколько реально добиться такой цели и что для этого нужно сделать? Разбираемся ниже.

Избавим от долгов — откуда подобные объявления?

“Поможем избавиться от долгов”, “Списание долгов за 2-3 месяца”, “Спишем ваши долги со 100% гарантией” — такие объявления можно встретить повсеместно. Как правило, они подразумевают помощь должнику в оформлении банкротства. И естественно, на возмездной основе.

“Списание долгов” превратилось в целое направление бизнеса. Такую услугу предоставляют как компании, так и частные лица. Несмотря на то, что на рынке достаточно профессионалов, оказывающих должникам реальную помощь в избавлении от кредитов, растет количество недобросовестных организаций, которые предлагают освободить от долгов “быстро и дешево”. Они приправляют правду невероятными обещаниями, чтобы заработать на доверчивых потребителях.

Откликаясь на подобные объявления, гражданин должен понимать, что нет никаких тайных государственных программ, нельзя просто так списать долги и не платить свои кредиты. Полностью избавиться от них возможно только пройдя через процедуру банкротства. Применяется она в том случае, когда у заемщика не осталось другой возможности, чтобы выбраться из долговой ямы. Определенный подвох в том, что банкротство — это длительная и не самая приятная процедура, часто с негативными последствиями.

Реклама про банкротство

Рекламные объявления про банкротство часто скрывают от граждан отрицательные грани такого процесса. Зачастую банкротство освещается как полное прощение всех кредитов без неблагоприятных последствий и потери имущества. Однако это не соответствует действующему законодательству РФ и в определенных случаях может быть рассмотрено как введение в заблуждение.

Именно по этой причине Федеральная антимонопольная служба усилила надзор за рекламой банкротства физических лиц. С ноября 2022 года территориальные органы осуществляют поручение службы о надобности принятия мер по ограничению такой рекламы. Законодательно не допускаются рекламные публикации, в которых недостает части важной информации об услуге, а также об условиях ее использования, если при этом искажается основной смысл и пользователи вводятся в заблуждение.

В 2020 году коммерческие банки просили ФАС ограничить рекламу банкротства. Инициатором выступала Ассоциация банков России. Это было сделано для того, чтобы донести до потребителей отрицательные стороны процедуры и “избежать пропаганды списания долгов среди населения”.

Реально ли списать долги?

Избавиться возможно не от всех долгов. Есть требования, которые останутся за гражданином.

Бывает так, что подаче заявления на банкротство предшествуют попытки списать с должника долги через судебных приставов. При банкротстве физического лица исполнительное производство заканчивается, затем долги погашаются и дела в ФССП закрывают. Но как мы отметили выше, некоторые взыскания невозможно прекратить, из-за чего могут возникнуть споры между приставами и финансовым управляющим.

Списать свои долги, а потом быстро нарастить новые и опять от них избавиться невозможно. Согласно законодательству, после оформления банкротства подавать на другое нельзя в течение пяти лет.

Если в рекламном объявлении о банкротстве обещают 100% гарантии списания долгов, стоит задуматься, не мошенники ли это. Как мы видим, банкротство — реальный способ избавления от кредитов, но это вовсе не означает, что сделать это возможно каждому и в полном объеме. Должник действительно может освободиться от финансового бремени и преследования кредиторов, но для этого он должен доказать свою полную неплатежеспособность, согласно действующему закону РФ.

Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

В независимости от того, начато ли уже дело о банкротстве, коллекторы могут взаимодействовать с должником исключительно в рамках законодательства. В частности, деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом №230-ФЗ от 03 июля 2016 года.

Когда человек инициировал банкротство, он может смело говорить коллекторам правду: погашение обязательств перед кредиторами будет осуществляться в порядке очередности. Чтобы избавиться от лишнего взаимодействия со специалистами по взысканию, лучше сразу предоставить в коллекторское агентство копию определения суда о введении процедуры банкротства.

Сведения о начале банкротства коллекторы получают не только непосредственно от заемщика, но также из картотеки арбитражных дел или в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Если после признания гражданина банкротом взыскатели продолжают требовать возврата долга, то их могут привлечь за это к разным видам ответственности.
Ввиду того, что контроль за работой компаний, которые оказывают услуги по возврату просроченных долгов, осуществляет Служба судебных приставов, то обращаться с претензией в первую очередь следует в ФССП.