Выбраться из долговой ямы: как это сделать?

Статью прочли: 29
Как выбраться из долговой ямы

Ошибкой многих заемщиков, которые не смогли вовремя оплатить долг перед МФО, является игнорирование проблемы. Дело в том, что вы не только копите задолженность, но и портите свою кредитную историю. Если кредитор обратиться в суд, то еще и ваши счета будут обращены для взыскания.

В этой статье я объясню, как справляться с микрозаймами, даже если не получается вовремя вернуть деньги. Главное правило — не избегать общения с представителями микрокредитной компании или коллекторского агентства.

Как долги влияют на жизнь человека

К чему может привести просроченная задолженность

Выбираться из долговой ямы — дело не простое, которое требует от заемщика сил, денег и здоровья. Ощущение, что ты кому-то должен иногда сильно давит психологически, отражаясь на физическом состоянии в виде постоянных головных болей, бессонницы и даже проблем неврологического характера.

Помимо этого, долги негативно отражаются на кредитной истории, что отрезает пути должника к новым кредитам и займам, чтобы погасить существующую задолженность. Примерно 7 лет в БКИ будет храниться информация о вашей недобросовестности по части возврата долга.

Помимо этого, события по просроченной задолженности могут развиваться по двум вариантам:

  • МФО подает в суд. Такое вполне возможно, если вы не идете на контакт с организацией и не решаете вопрос в рамках досудебного урегулирования. На основании судебного приказа ФССП открывает исполнительное производство, в ходе которого у вас изымается имущество для погашения микрозайма.
  • МФО переуступает право требования задолженности коллекторскому агентству. Как известно, подобные организации начинают чаще звонить, а иногда и наведываются с визитом по месту регистрации. По итогу они также вправе обратиться в суд с иском о принудительном взыскании долга.

Каждый из вариантов мешает вашей жизни. По месту работы приходит исполнительный лист, согласно которому бухгалтеры буду удерживать до 50% с вашей заработной платы для погашения обязательств. То есть о ваших проблемах будут в курсе коллеги и руководство.

Сам по себе факт испорченной кредитной истории тоже отразится на вашей жизни, и не только на том, что вы не сможете оформить новый микрозайм. Некоторые работодатели и даже арендодатели запрашивают информацию о КИ. Недобросовестным заемщикам отказывают в работе или аренде жилья.

Стоит идти за помощью в банк или МФО

Отчаявшиеся должники пытаются обратиться в МФО за новым микрозаймом, чтобы погасить старый. Но не стоит так делать, ведь вы загоните себя в большую закредитованность. Если уж и перекредитовываться, то через услугу рефинансирования, и желательно до возникновения просрочки по платежам.

Особенно такой вариант хорош при наличии нескольких микрозаймов. Вы подбираете предложение, по которому процентная ставка ниже и есть возможность пролонгировать договор.

Иногда вам навстречу может пойти и действующий кредитор, так как взыскать долг через суд иногда бывает проблематично. Поэтому и соглашаются на рефинансирование, предлагая длительный срок кредитования.

МФО может предоставить и отсрочку платежа или кредитные каникулы. Однако, согласно законодательству, вы должны относится к одной из категорий граждан:

В первом случае начисление процентов приостанавливается на 6 месяцев, а во втором — до конца срока службы + 30 дней после нее.

Третий вариант, за которым можно обратиться в микрофинансовую организацию — реструктуризация микрозайма. Вам нужно будет направить заявление в адрес кредитора с просьбой об увеличении срока возврата или же уменьшения ставки по микрокредиту. К заявлению стоит приложить подтверждение тяжелой финансовой ситуации, а именно документ о снижении дохода, увольнении, признании безработным и т.п.

Если вы не смогли договориться о том, как погасить долг через микрофинансовую организацию, то решать вопрос придется самостоятельно.

Решаем проблемы самостоятельно

Как избавиться от долгов, если в рефинансировании, отсрочке и реструктуризации было отказано? В этом случае вылезать из закредитованности вам придется самостоятельно. Если задолженность небольшая, то можно попробовать занять деньги у близких или коллег или попросить займ у работодателя.

В первом случае вы сможете потихоньку возвращать деньги, а во втором — работодатель будет удерживать какую-нибудь часть с вашей заработной платы.

Но если и эти варианты не подходят вам, то вот три способа добиться полного или частичного списания просроченного микрозайма.

Оспаривание договора

Заручитесь поддержкой юриста и подайте иск в суд с целью оспорить договор. Основанием для того, судья встал на вашу сторону, может быть, одна из следующих причин:

  • недееспособность заемщика;
  • необоснованно высокие штрафы и высокий процент по кредитованию;
  • сфальсифицированная подпись должника;
  • микрозайм оформлялся мошенниками.

Судебный иск подан кредитором

Выбираться из закредитованности можно даже в процессе судебного дела. Заемщики часто переживают, что суд решает все только в пользу истца, однако это не так. Самый распространенный способ не платить по долгу — истечение срока давности требования. Однако помните, для начала вам нужно отменить судебный приказ в приказном производстве, а затем дождаться иск от кредитора. Если с момента образования задолженности прошло больше трех лет, неустойка либо снизится, либо в целом «спишется».

Но микрофинансовые организации и коллекторы редко медлят с подачей заявлений в суд. Если просрочка составляет 90 дней, то ожидайте извещения из суда.

Иногда вы влезаете в большие долги из-за несоблюдения законов самим кредиторам. Так, суд встанет на вашу сторону, если вы докажете, что сумма процентов по кредитованию превышает сумму основного долга в 1,3 раза.

Кроме этого, если с вас нечего взять для погашения в данный момент, то суд может определить параметры предоставление рассрочки или отсрочки оплаты. В первом случае вы будете платить фиксированный платеж раз в месяц, а во втором — получите отсрочку на несколько месяцев из-за материальных затруднений.

Банкротство

В таблице приведены основные плюсы и минусы процедуры.

Преимущества Недостатки
Полное избавление от долгов Отсутствие возможности самостоятельного управления финансами, кроме специально выделенных средств
Прекращение начисление процентов и неустойки на время судебного процесса Дорогостоящая процедура
Прекращение взаимодействия с взыскателями Сложности в юридическом оформлении
Снятие ограничений на имущество, арестованное ФССП Затяжная процедура
Не затрагиваются финансовые интересы членов семьи банкрота

Однако если ваша задолженность не достигла 50 000 рублей, то оформить банкротство вы не сможете. Если же сумма превышает нижнюю границу для подачи заявления, то смело обращайтесь в МФЦ.

Помните, что если среди вашего имущества есть недвижимость и она единственная, то ее никто не заберет в счет уплаты микрозайма. Тем более, в течение всего процесса с вас будут списывать денежные средства, которые покроют часть задолженности. Все что не погасите после судебного решения будет списано с вашего баланса.

Итог

Будьте аккуратны с микрозаймами перед их оформлением. Всегда планируйте свои расходы, если обращаетесь за кратковременной денежной поддержкой. Не получается вернуть займ вовремя? Оформите пролонгацию договора, а при снижении дохода обязательно обратитесь в МФО.

Чтобы не влезать в еще большие неприятности, старайтесь не игнорировать звонки от сотрудников компании. Перед разговором попросите представиться и назвать должность. Затем прослушайте варианты урегулирования вопроса. Если сотрудник требует вернуть всю задолженность разом, попросите отсрочку или частичное погашение. При отказе помочь вам смело обращайтесь в суд, чтобы иметь возможность получить рассрочку или отсрочку в судебном порядке.

Поделиться:
Опубликовано в 18:31
15.08.2023
Срок    7-21 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО Альянс

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    35-210 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Калганова И.А.

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

Миг кредит: ошибка повторите через 30 минут

Заемщики МФО Миг кредит при попытке погасить долг перед МФО или авторизироваться в ЛК последнее время видят на экране сообщения о проведении технических работ и просьбах повторить попытку входа ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как удалить карту в МФО Манимен

В случае, когда клиент Moneyman не планирует дальнейшее сотрудничество с компанией, ему обязательно необходимо отвязать карту от ЛК и деактивировать свой профиль на сайте МФО — это поможет избежать ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как оплатить займ еКапуста без комиссии

МФО еКапуста занимается выдачей краткосрочных микрокредитов. Сервис привлекает не только простотой оформления, но также скоростью выдачи денег и удобством погашения займа. Оплачивать задолженность допустимо разными способами, в том числе ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как работают с должниками в МФО еКапуста

Компания еКапуста (ООО МКК Русинтерфинанс) работает на рынке микрозаймов уже несколько лет и считается одной из наиболее популярных МФО. Как и любой другой кредитор, эта организация регулярно сталкивается с ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽

Реклама | ООО МКК "Всегда в плюсе"

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()