Пролонгация — что это и как работает?
Пролонгация займа — это перенос даты погашения долга на конкретный срок. Услуга предоставляется большей частью МФО и может иметь очень важное значение в ситуации, когда заемщик не имеет возможности вовремя погасить заем. У продления есть несколько видов в зависимости от ситуации. Данная опция чаще оформляется дополнительным соглашением.
Виды пролонгации
| Автоматическая | В этом случае все условия, в том числе возможное количество пролонгаций, должны быть прописаны в письменном договоре, чтобы заемщик мог заранее их изучить. |
|---|---|
| Неавтоматическая | Услуга бывает платной, тогда к основной задолженности прибавляется ее стоимость. Оплата в таком случае списывается без предварительного уведомления клиента. |
Такую пролонгацию можно сделать исключительно по заявке потребителя, оформленной на сайте МФО или в офисе. Обычно обращение рассматривается в течение суток, но еще чаще решение принимается за несколько минут. Далее кредитор с заемщиком подписывают дополнительное соглашение или приложение к договору микрозайма (сделать это возможно и в онлайн-режиме), в котором прописаны условия, в том числе стоимость и срок продления.
В большинстве случаев дополнительная плата за эту услугу не берется, проценты остаются прежние.
Сравнивая два варианта продления, можно говорить о том, что автоматическая пролонгация более предпочтительна для клиента, так как позволяет гражданину самому решать, нужна ли ему эта функция, и сколько раз ей воспользоваться.
Для чего нужна пролонгация
Инструмент продления микрозайма особенно актуален для потребителей, у которых нет возможности оплатить задолженность вовремя. Именно пролонгация договора займа дает возможность гражданину не выйти на просрочку и уберечь от негатива свою кредитную историю.
Также процедура продления выгодна и микрофинансовой организации — она получит свои деньги с большим количеством процентов, при этом не обращаясь в суд или к коллекторам.
Преимущества пролонгации
Имея возможность оформить пролонгацию займа, клиент получает целый ряд преимуществ:
- сохранение положительной кредитной истории, т.к. своевременное продление договора предотвращает возникновение просрочки;
- отсутствие необходимости уплаты пени. Просрочка не появляется, соответственно штрафы не начисляются;
- избежание проблем со взысканием долга. Продлив договор, заемщик имеет возможность оплатить микрозайм вовремя и не допустить передачи дела коллекторам;
- отсутствие судебных исков. С помощью пролонгации будут соблюдены условия договора, значит у кредитора не будет необходимости обращаться в суд за истребованием долга.
Сроки пролонгации договора
Сроки пролонгации договора микрокредитования устанавливаются кредитором самостоятельно. Так как закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций, не определяет процедуру продления займов, то каждая МФО устанавливает свои условия продления микрокредитов. Правила пролонгации конкретной компании обычно содержат не только сроки продления, но и возможное количество переносов даты договора, а также стоимость данной услуги (либо указание на ее безвозмездность).
Традиционно максимальное продление займа в микрофинансовой компании возможно на 30 дней. Еще один популярный вариант — когда срок пролонгации не превышает длительность основного договора.
Может ли МФО отказать в пролонгации?
Да, микрофинансовая организация имеет право не предоставить заемщику возможность продления договора. Причины для этого могут быть разными:
- Исчерпан лимит по количеству установленных компанией пролонгаций. Например, МФО дает возможность продлить микрозайм пять раз в течение года, а потребитель подает заявку в шестой раз.
- Регулярное неисполнение клиентом своих обязанностей. Допустим, систематическое нарушение условий договора в виде небольших просрочек.
- Значительное ухудшение финансового положения гражданина на момент подачи заявки на пролонгацию договора. В частности, клиент мог взять несколько новых кредитов, и платежи теперь составляют значительную долю от ежемесячного дохода.
- Проделав повторную проверку, МФО обнаружила ошибки в данных клиента. Это может быть неверно указанный адрес, некорректные паспортные данные и другие нюансы.
Заключение
Пролонгация займа — процедура, которую предоставляют большинство МФО. Такая опция выгодна как кредитору, так и заемщику, при этом предоставляя последнему большое количество преимуществ. Чтобы микрофинансовая компания не отказала в продлении, потребитель должен максимально добросовестно выполнять обязанности по договору. При этом принципиально важно вовремя оформлять пролонгацию с намерением не допустить просрочку и сохранить положительную кредитную историю.
