Что такое транзакция?
Думаю каждый, пользуясь банковской картой сталкивался со словом транзакция, но что данный термин обозначает знают не все. Ежедневно каждый владелец кредитной или дебетовой карточки совершает большое количество операций — оплачивает товары, оформляет на карту займ, снимает наличные или выполняет перевод средств стороннему лицу, все это и значит транзакция.
В данной статье мы подробно вам объясним что такое транзакции, какие виды транзакций бывают, и чем обеспечивается безопасность банковских операций с применением карты.
Что такое транзакция простыми словами
Термин “Транзакция” обозначает банковскую операцию, которая представляет собой перевод денежных средств с одного счета на другой, другими словами — это любые действия или сделки совершаемые с банковским/карточным счетом.
Примерами транзакции являются:
- Оплата товаров и услуг;
- Денежные переводы (отправляемые и получаемые);
- Списание комиссий и автоплатежи;
- Внесение и снятие средств через терминалы и банкоматы;
- Платежи в интернете;
- Оплата кредитов и займов;
- Оплата штрафов.
То есть под данное понятие подпадают все операции совершаемые между счетами, между банкоматом и пластиковой картой, операции в интернет-банкинге и выполняемые с использованием электронных кошельков, все что может привести к изменению счета клиента.
Основные виды транзакций
Транзакций по карте подразделяются на два типа:
- Онлайн;
- Оффлайн.
Онлайн транзакция проводится в реальном времени — при оплате выполняется автоматическая связь с процессинговым сервером, идентификация транзакции и ее выполнение.В рамках одного банка это происходит за доли секунды.
Оффлайн транзакция выполняется с задержкой, между участниками операции прямой связи нет.
Самый простой пример это перевод зарплаты работникам — со счета компании единовременно списывается вся сумма, которая потом дробится и перечисляется каждому сотруднику.
Дополнительно вы можете изучить что такое авансовый платеж, какие виды авансового платежа существуют, и чем он отличается от предоплаты.
Также при транзакции оффлайн платежи могут проходить в обход банка-эквайзера и без проверочных мероприятий. Так например, определенные терминалы не сразу связываются банком-эквайзером, а после того как накопят определенное количество иформации, при этом при оплате средства не списываются в этот момент, а замораживаются на счету до определенного времени.
Также транзакции принято разделять на два вида:
- Банковская — осуществление перевода средств со счета на счет, в том числе и при покупке товаров и оплачивании услуг;
- Банкоматная — получение денег, перевод средств, оплата услуг и другие действия со счетом,выполняемые через банкомат.
Банковские транзакции
Под словом банковская транзакция понимаются любые действия совершаемые с использованием карты или счета. Их достаточно много:
- Перевод средств со счета на счет;
- Онлайн-платежи и переводы;
- Оплата коммунальных услуг;
- Списание комиссий, в том числе за банковское обслуживание;
- Зачисление и снятие наличных;
- Оплата займов и кредитов.
Сюда также относятся операции на фондовом рынке и операции с криптовалютой.
Безопасность транзакций
Каждый банк стремится защитить финансы своих клиентов, поэтому для обеспечения безопасности проводимых транзакций используются определенные протоколы, самые распространенные из них SET и 3-D Secure.
SET или Secure Electronic Transaction, был создан еще в 1996 году и представляет собой набор алгоритмов, сертификатов безопасности и криптографических функций используемых при совершении платежей через интернет.
3-D Secure была введена системой Виза, и означает двухфакторную идентификацию пользователя, при которой безопасность осуществляется с использованием смс-кода — при совершении оплаты сначала указываются реквизиты карты, а затем транзакция подтверждается одноразовым кодом, который приходит на телефон владельца карты/счета.
Бывает что при совершении банковской транзакции возникает технический овердрафт, в этой статье вы можете подробнее изучить что такое овердрафт, в чем его полюсы и минусы, а так же какие виды овердрафта существуют
