Кредитные риски для банка и заемщика: какие бывают?

Статью прочли: 43

Получение кредитного продукта всегда несет в себе определенные риски как для финансового учреждения, так и для заемщика. Определение кредитного риска является ключевым инструментом, позволяющим банку оценить возможный невозврат долга и сбалансировать условия сделки для минимизации возможных потерь. Ниже мы рассмотрим существующие виды рисков и возможности их снижения.

Риски по кредитам: понятие и виды для банков и заемщиков

Подходы к выделению видов кредитных рисков

Кредитный риск представляет собой вероятный невозврат долга и возникновение ущерба у кредитора из-за неспособности заемщика осуществлять платежи.
Единой классификации кредитных рисков нет. Подход к выделению видов рисков может быть разным, например:

  1. В зависимости от источника возникновения выделяют:
    • внешний риск — связан с финансовым благосостоянием заемщика и макроэкономическими обстоятельствами;
    • внутренний риск — продиктован условиями продукта и/или особенностями процесса кредитования.
  2. По сфере возникновения бывают:
    • институциональный риск — вероятность возникновения убытков у кредитора ввиду неисполнения договора между ним и клиентом;
    • риск концентрации — появляется вследствие избыточного воздействия на какую-то одну отрасль или сферу;
    • страновой риск — возникновение потерь может случиться из-за неисполнения государством условий международного договора.
  3. По степени охвата может отмечаться:
    • риск на уровне отдельного заемщика или группы заемщиков в пределах кредитного портфеля банка;
    • национальный риск — отмечается в совместном портфеле банковской системы страны;
    • международный риск — когда похожие тенденции в выражении кредитного риска проявляются в банковском секторе нескольких государств.

Основной вид риска для потребителей — невозможность исполнить условия заключенного договора займа или кредита. Это несет за собой определенные последствия: начисление штрафов, пени, судебные расследования, потерю имущества, оформленного в залог, а также испорченную кредитную историю.

Управление кредитными рисками

Причины кредитного риска

Управление риском в сфере кредитования — основная задача банков и иных финансовых организаций. Регулярные невозвраты основного долга и начисленных по нему процентов в предписанное время являются одной из существенных причин ущерба в кредитующих учреждениях.

Причины кредитного риска

Среди главных причин банковского риска — сомнения кредитующей компании в достаточной финансовой устойчивости и ответственности клиента. Неосуществление условий заключенного договора и несоблюдение сроков выплат возможны в нескольких случаях:

  • заемщик не в силах сформировать нужный размер финансового потока. Это может наблюдаться как из-за стечения обстоятельств, так и по экономическим и политическим причинам;
  • кредитор не вполне уверен в высокой ликвидности и адекватной оценочной стоимости заложенного имущества;
  • дело заемщика несет убытки из-за рисков, обычных для сферы предпринимательства.

Способы снижения кредитных рисков

Есть несколько вариантов снизить банковские кредитные риски и, как следствие, возможные убытки.

Расчет риска Тщательный анализ платежеспособности и финансового положения заемщика. Рассмотрение кредитной истории, в том числе использования карт. Расчет укажет на то, как плательщик исполняет свои долговые обязательства, но при этом не гарантирует отсутствие просрочек в будущем.
Страхование Банки уравновешивают риск покупкой страхования кредита. Применяется обязательство, при котором клиент отдает определенную часть заемных денег продавцу, а взамен получает ответственность за выполнение требований договора.
Учет рисков при ценообразовании Для неплательщиков банки обычно устанавливают повышенную процентную ставку по потребительским кредитам, учитывая при этом соотношение размера долга к стоимости активов и другие значимые факторы.
Ковенанты Специальные обязательства, запрещающие действия, приводящие к невыплате долга: отказ от любой конкретной активности, которая может негативно повлиять на полное погашение задолженности по запросу.
Образование резерва Создание специального резерва, с помощью которого проводится погашение вероятных финансовых потерь. Это особенно значимо при действующем экономическом кризисе в стране.

Также все составляющие факторы безопасности обязательно учитываются в кредитном договоре. Таким образом, коммерческий банк сводит к минимуму возможные потери и делает сотрудничество максимально выгодным для обеих сторон.

Поделиться:
Опубликовано в 12:47
11.07.2023
Срок    7-21 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО Альянс

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    35-210 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Калганова И.А.

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

Миг кредит: ошибка повторите через 30 минут

Заемщики МФО Миг кредит при попытке погасить долг перед МФО или авторизироваться в ЛК последнее время видят на экране сообщения о проведении технических работ и просьбах повторить попытку входа ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как удалить карту в МФО Манимен

В случае, когда клиент Moneyman не планирует дальнейшее сотрудничество с компанией, ему обязательно необходимо отвязать карту от ЛК и деактивировать свой профиль на сайте МФО — это поможет избежать ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как оплатить займ еКапуста без комиссии

МФО еКапуста занимается выдачей краткосрочных микрокредитов. Сервис привлекает не только простотой оформления, но также скоростью выдачи денег и удобством погашения займа. Оплачивать задолженность допустимо разными способами, в том числе ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как работают с должниками в МФО еКапуста

Компания еКапуста (ООО МКК Русинтерфинанс) работает на рынке микрозаймов уже несколько лет и считается одной из наиболее популярных МФО. Как и любой другой кредитор, эта организация регулярно сталкивается с ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Cash-U finance

Реклама | ООО МКК «Киберлэндинг»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()