Что такое кредитная нагрузка?

Статью прочли: 82

Когда заемщик решает оформить кредит в банке, то кредитору важен не только кредитный рейтинг, но и показатель долговой нагрузки. Он учитывает риски невозврата долга, поэтому на основании расчета банк выдаст отказ или снизит лимиты. Расчет можно сделать самостоятельно, что позволит оценить ситуацию заранее и взять кредит в банке.

Как рассчитать долговую нагрузку

Долговая нагрузка, ее еще называют «кредитная нагрузка» или «кредитный потенциал», представляет собой показатель финансовых обязательств заемщика и его возможность выплачивать текущие долги. Выражается показатель в процентах, поэтому большой коэффициент покажет банку высокий риск невыплат по кредиту и клиенту будет отказано по заявке.

Расчет предельной долговой нагрузки (ПДН) проводится всегда при попытке взять кредит в банке. Формула довольно простая:

Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам и займам / совокупный доход заемщика * 100%

В зависимости от полученного результата у клиента загруженность по долгам может быть следующей:

Коэффициент Уровень Описание
до 30% Оптимальный Долг погашается спокойно и есть деньги на повседневные траты
30-50% Умеренный Откладывать деньги не получается
50-70% Высокий Отказ от многих повседневных трат, риск долговой ямы
70-100% Предельный Не хватает на ежедневные траты, риск просрочек

Расчет ПДН учитывает совокупный доход клиента, а также расходы на ЖКХ, налоги, траты на семью. Показатель позволяет более точно узнать загруженность заемщика по кредитам и займам и исключить сопутствующие риски невозврата долговых обязательств. О том, что такое долговая яма, вы можете узнать из отдельной статьи.

Предельный показатель долговой нагрузки не применяется при расчетах:

  • для займов до 10 000 руб.;
  • если берется кредит на образование, военную ипотеку с господдержкой;
  • при оформлении ипотечных каникул, реструктуризации с уменьшением платежа.

Справка! С 1 января 2024 года Центробанк РФ обязал МФО и банки не только делать расчет предельной долговой нагрузки, но и письменно уведомлять клиента, что его показатель высокий и есть риск закредитованности. Такие уведомления направляются заемщикам, у которых показатель выше 50%.

Как снизить долговую нагрузку

Высокая долговая нагрузка не всегда становится препятствием для получения кредита в банке. Показатель указывает на высокую загруженность клиента, низкий кредитный потенциал и возникающий вследствие этого риск невозврата долговых обязательств. Если банк соглашается на кредитование такого клиента, то он резервирует часть своих денег на случай невозвратной задолженности. При этом кредит выдается под повышенный процент и с обязательством представить залог или поручителей.

При проверке заявок на кредиты не только рассчитывается высокий или низкий показатель кредитной нагрузки, но и учитываются многие другие факторы. Одним из них считается кредитный скоринг, который является показателем кредитной истории клиента. Поэтому кредитор смотрит совокупные факторы для принятия решения. А о том, что такое скоринговый балл, вы можете узнать из отдельной статьи.

Снизить высокий показатель ПДН возможно и за счет закрытия текущих обязательств или проведения мер по их уменьшению. Для этого у банков есть программы реструктуризации и рефинансирования. По ним есть возможность снизить ежемесячный платеж и проценты по договору. Стоит также постараться в первую очередь закрыть небольшие кредиты и кредитные карты.

Справка! Если вы проводите досрочное частичное погашение, то есть выбор снизить платеж или уменьшить срок. В первом случае вы снижаете свою кредитную нагрузку, а во втором — быстрее закроете кредитный договор и меньше переплатите по процентам.

Всегда перед получением кредита стоит самостоятельно проводить расчет кредитной нагрузки, чтобы оценить свои возможности по погашению долговых обязательств. Это также позволит вам реально оценивать свой бюджет и кредитный потенциал. Отказ при кредитовании получить неприятно, особенно когда деньги нужны срочно, но сохранение достойного уровня жизни в этом плане превыше всего.

Поделиться:
Опубликовано в 16:29
30.01.2024
Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Срок    1-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Миськова Вероника Владимировна

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Академическая»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

выезжает ли миг кредит домой к должнику

Выезжает ли Миг Кредит к должникам

В ООО МФК «МигКредит» есть займы до зарплаты и на среднесрочный период до 100 000 рублей. Если допустить задолженность, то кредитор незамедлительно начинает взыскание с должника. Сперва это неустойка, ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
просрочка в миг кредит, что будет?

Просрочка в Миг Кредит, что будет?

МФО Миг Кредит выдает онлайн-займы с минимальными требованиями к заемщикам. В каталоге компании есть краткосрочные и среднесрочные предложения. Просрочка по займам может наступить по разным причинам и важно не ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
как оплатить микрозайм в Мигкредит без комиссии

Как оплатить Миг Кредит без комиссии

Внести платеж, полученный по займу в Миг Кредит, можно разными способами. При этом необходимо учесть наличие комиссии и сроки перевода денег кредитору, так как это влияет на риск образования ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
приложение мигкредит

Приложение МигКредит

Мобильное приложение МигКредит позволяет пользоваться услугами МФО независимо от своего местоположения. Для этого нужно скачать программу на свой смартфон и пройти простую регистрацию. Приложение доступно бесплатно, круглосуточно и всем ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Cash-U finance

Реклама | ООО МКК «Киберлэндинг»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()