Платежи по займу: методика расчета прямого (простого) процента
Граждане западных государств уже давно пользуются займами, начиная с потребительских кредитов и заканчивая ипотекой. Население России постепенно привыкает к такому стилю жизни и займ на кошелек Киви мгновенно круглосуточно без отказа становится делом обычным. И главное, что должен суметь сделать пользователь кредитом в первую очередь, это определить сумму переплаты и оценить возможность ее погашения.
Формула для расчета простых процентов?
Для того, что бы сделать правильный расчет, необходимо знать ряд условий, имеющихся в каждом договоре займа:
- годовая ставка в процентах;
- срок кредита и способ его погашения;
- предусмотрена ли капитализация.
Последний пункт подразумевает так называемое «начисление сложного процента», когда ежемесячные выплаты с уменьшением суммы задолженности изменяются пропорционально.
Если способ иной и для погашения требуется вносить одинаковые платежи, рассчитанные от полной суммы кредита, он называется «простым» или «прямым процентом».
Этот вариант расчета начислений не сложен и осуществляется по формуле:
произведение суммы займа и процентной ставки, деленные на количество дней в году (365), умноженные на величину периода, или: Sn = (Sd * % / Nd) * Ny, где:
- Sn – сумма начислений;
- Sd – займ;
- % — годовая процентная ставка в виде десятичной дроби;
- Nd – количество дней в году (365);
- Ny – полный период займа (дн.).
При расчете следует учитывать, что в срок кредита может входить високосный год и, следовательно, потребуется коррекция последнего значения в формуле. Рассчитав полученную сумму и разделив ее на срок займа в месяцах, можно получить размер соответствующего платежа, более удобного для восприятия.
Например, микрозайм на кошелек Киви, предоставляемый без отказа, составляет 15000 рублей на 30 дней с процентной ставкой 40%. В соответствии с приведенной формулой сумма переплаты по кредиту составит 493 рубля ((15000 * 0,40 / 365) * 30).
Одинаковые ежемесячные взносы по займу, оплачиваемые на протяжении всего его периода, в среде финансистов носят наименование аннуитетных. Они считаются менее выгодными, чем дифференцированные, начисляемые в виде сложного процента, и применяются для расчета по краткосрочным кредитам (чаще всего до 1 года).
