Назад к списку

Основные отличия займа и банковского кредита

Большинство пользователей уверены, что представленные понятия не имеют существенных отличий. На практике ситуация обстоит иначе, и изначально необходимо прояснить сущность этих финансовых услуг.



Определение кредита и займа

Кредит является письменным обязательством, заключенным между кредитором и заемщиком, о передаче определенной суммы для выполнения конкретных задач.

Главными характеристиками принято считать:

  1. возвратность - возвращение финансов в обязательном порядке в обозначенный временной промежуток;
  2. платность - использование финансов подразумевает оплату процентных начислений;
  3. срочность - дата возврата, прописанная в договорном соглашении;
  4. гарантированность - при несвоевременном возврате кредитор может взыскать долг с заемщика, обратившись в суд.   

Займ является соглашением в письменном виде, фиксирующим передачу заемщику ценных вещей либо определенной суммы под обязательство возврата в отведенные сроки.

В ситуациях, когда размер займа выше минимального оклада, установленного действующим законодательством в 10 и более раз, потребуется письменное подтверждение. В нем требуется прописать полученную сумму либо число предметов, точную дату возврата, а иногда необходимо указать и размер вознаграждения за использование взятой на определенные цели суммы.

Иными словами заем - это передача одним лицом другому определенной финансовой суммы либо иных активов при условии возврата в согласованный обеими сторонами срок. Средства следует возвращать в аналогичном размере. Человек, нуждающийся в займе, будет заемщиком, а тот, кто выдает средства, является заимодавцем. 

Заключенный договор относится к категории гражданско-правовых соглашений.

Основной характеристикой договора о займе стало неограниченное право собственности заемщика на предмет займа. Он может распорядиться полученными финансами или имуществом согласно личных предпочтений, т.к. какие-либо ограничения в данном случае действовать не будут. В случаях утраты предмета займа, его повреждения либо лишения определенных качеств, заемщику придется вернуть аналогичный предмет, имеющий идентичные характеристики.

Особое внимание необходимо уделять и существенной особенности соглашения о займе, предметом которого будут являться вещи, имеющие родовые признаки (финансы, строительные и продовольственные материалы, и так далее). Иными словами вещи обязаны являться уникальным и взаимозаменяемыми. К примеру творения известных художников, либо золотые сережки не могут выступать предметом займа и быть переданы заемщиком заимодавцу, ввиду того что считаются уникальными и не имеют оригинальных аналогов.

Различия займа и кредита

  • Основным различием принято считать использование предметом, прописанным в договорном соглашении по займу без каких-либо процентов. А вот кредитная линия открывается исключительно под проценты, которые необходимо оплачивать финансовому учреждению. По условиям соглашения о займе, заимодавец не получит выгоды.
  • Вторым отличием является участие посредника при получении кредита. Им может являться как банк, так и другая финансовая компания. Потребители обращаются в банковские филиалы для получения кредита ввиду того, что знают о возможности получить требуемую им сумму. Банковским сотрудником будет определен размер процентных начислений. А при получении займа такого не существует. По соглашению кроме финансов займ может включать разнообразные активы (например, автомобиль). А вот кредит является финансовым инструментом, предполагающим временное использование предоставленных средств и оплату процентов.