Кредитный договор, условия его оформления
Сегодня любой человек может ответить, что такое кредит. Однако, не всем знакомо, на какие условия кредитования следует обращать внимание, при его оформлении. Поэтому в дальнейшем у людей возникают проблемы по его оплате, начислению штрафных санкций и многим другим моментам. Перед тем как оформить кредит, следует подробно ознакомиться с условиями договора займа, обращая внимание на все важные пункты, указанные в нем. В этой статье дается пояснение основных моментов, на которые необходимо акцентировать внимание в первую очередь при его оформлении.
Процентная ставка
К большому сожалению, на сегодняшний день ставки по кредитам высокие. Если пролистать договор займа можно увидеть ставку кредитования в цифровом эквиваленте, а также весь график погашения. Следует отметить, прописанная ставка — это переплата за 1 год. Если кредит оформляется на 3 года, необходимо просчитать общую переплату за 3 года. Например, клиент оформил займ в размере 100 тыс. рублей, годовая ставка по кредиту составляет 30%. Из этого следует, переплата по кредиту в год составит 30 тыс. рублей, а за 3 года 90 тыс. рублей.
Платежный период
Если речь идет об обычном кредите наличными, то здесь платежный период составляет 1 месяц. Клиент может оплачивать ежемесячный взнос раньше положенного срока. Денежные средства будут размещены на счете, а в дату списания (совпадает с датой оформления кредита) произойдет списание средств. Что касается кредитной карты, то здесь абсолютно другая техника списания. Денежные средства, оплаченные ранее наступления платежного периода, списываются сразу в полном объеме в счет погашения основного долга. На момент формирования минимального обязательного платежа происходит начисление процента на оставшуюся сумму основного долга. Сформированный платеж считается обязательным к оплате, поэтому клиенту приходится платить дважды.
Система страхования
Как известно, любой кредит может быть застрахован. Так, при наступлении страхового случая (не дожития клиента, получения инвалидности 1 или 2 группы) страховая компания в полном объеме закрывает действующий кредит клиента. Однако если кредит не застрахован, ответственность по исполнению денежных обязательств по закону ложится на близких родных заемщика в соответствии с определенной очередностью. Начисленная страховка по кредиту может быть сразу списана со счета клиента в момент получения денежных средств либо она входит в каждый ежемесячный платеж в течение всего срока.
Частичное и досрочное погашение
При погашении кредита неполной суммой, превышающей размер ежемесячного взноса, клиент может зарегистрировать заявление на частично досрочное погашение. Так в некоторых банках за счет этого происходит уменьшение ежемесячного взноса либо общего срока кредитования. Если клиент погашает кредит в полном размере до окончания срока, предусмотренного кредитным договором, ему необходимо зарегистрировать заявление на полное досрочное погашение. Если не сделать этого кредит останется активным, а на следующий месяц придется оплачивать начисленные проценты. С кредитными картами все намного проще. При пополнении карты определенной суммой, осуществляется списание всех внесенных денег сразу. Поэтому при погашении общего долга достаточно лишь заблокировать кредитную карту или оставить ее для дальнейшего использования.
Таким образом, перед подписанием кредитного договора, клиент должен полностью ознакомиться с его основными условиями. В дальнейшем это скажется на правильном погашении займа, а также положительной кредитной истории заемщика. При возникновении вопросов клиент может обратиться в любой момент на горячую линию банка. Данная справочная служба сможет дать ответ на любой интересующий клиента вопрос.
