Что значит овердрафт?

Статью прочли: 32

Сейчас люди привыкли пользоваться различными финансовыми продуктами. У всех на слуху потребительские кредиты, банковские карты, онлайн-микрозаймы. Но вот с овердрафтом знаком не всякий, хотя такая услуга давно на кредитном рынке.

Дословно овердрафт — это перерасход, а по сути — это специальный вид краткосрочного кредитования, когда вы можете потратить денег больше, чем есть на счете.

Овердрафт — это кредит или займ?

В противоположность займам, овердрафт можно оформить только в банке. На первый взгляд он напоминает стандартное кредитование. Но, сравнивая программы, мы видим несколько существенных отличий.

Кредит Овердрафт
Срок погашения В среднем, до пяти лет Один-два месяца, хотя возможны нюансы
Сумма От нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей Традиционно до 70% от среднемесячных поступлений на счет
Как погасить Внесение денег по графику на отдельный счет в банке Поступившие на карту деньги первоочередно списываются в счет оплаты задолженности
Решение банка На каждый кредит требуется отдельное решение банка Подключается банком единожды, можно пользоваться любое количество раз на протяжении срока действия договора овердрафта

Оценив различия, потребитель может решить, какая форма кредитования ему удобнее, и на получение какого продукта подавать заявку в банк.

Какой бывает овердрафт?

У овердрафта есть два основных вида:

  1. Разрешенный. Такая услуга подключается на основании простого договора с банком. Заемщик может первоначально заказать дебетовую карту с овердрафтом, или же банк предложит ее на основании оборотов по счету клиента. При этом виде краткосрочного кредитования потребитель соглашается на то, что может пользоваться средствами кредитора. Банк, в свою очередь озвучивает условия, на которых эти средства предоставляются, включая пени и неустойки, в случае несвоевременного погашения задолженности. Часто такой вид овердрафта предлагают зарплатным клиентам. Кредитная организация видит размер ежемесячно перечисляемой зарплаты и на основании этой суммы рассчитывает лимит. Потребитель в любое время может задействовать деньги кредитора, а погашение произойдет сразу же при зачислении заработной платы. Сведения по разрешенному овердрафту обязательно передаются в БКИ. Это всегда значится в заключенном договоре.
  2. Технический. Коммерческие банки характеризуют его как несанкционированный перерасход. Он случается, когда гражданин истратил с карты все средства и даже больше — ушел в минус, при этом не согласовав такие действия с банком, или не зная о возникновении долга. Подобное возможно, если банк списал деньги за свои услуги при недостаточном балансе или затянулась проводка платежа. Далее все будет обусловлено позицией банка и условиями договора. Многие кредитные учреждения не начисляют проценты и неустойки на технический овердрафт, не извещают об этом БКИ. Другие действуют наоборот — в договоре или тарифах может быть прописана процентная ставка, начисляемая на сумму возникшего перерасхода, а своевременно не оплаченная задолженность негативно скажется на кредитной истории. Обязанность оплатить такой овердрафт по умолчанию возлагается на клиента, даже если он на него не соглашался.

Типы овердрафта по получателю

В равной мере можно выделить типы овердрафта по получателю:

  • Для физических лиц. Установить овердрафт возможно в офисе банка. Определенные кредитные организации разрешают подключить его удаленно. Однако еще до подачи заявки стоит конкретизировать информацию — в настоящее время далеко не все банки предлагают такую услугу по своим картам. Если заемщик не получает зарплату на карту банка, у него вероятно запросят пакет документов для подтверждения платежеспособности. В разных финансовых учреждениях списки необходимых для овердрафта документов вполне могут отличаться.
  • Для юридических лиц. Принцип действия овердрафта здесь такой же, как у физических лиц. Отличаются только условия получения займа. Юридическим лицам банки обычно согласовывают несравнимо большие суммы на продолжительные сроки, но для этого часто требуют предоставить гарантированное обеспечение — заложить имущество компании или товар в обороте. В остальном пользование услугой выглядит традиционно: когда на расчетном счете компании заканчиваются денежные средства, юридическое лицо имеет возможность и дальше тратить их в рамках установленного лимита, при этом обязуясь вернуть деньги с ближайших поступлений.
    Овердрафт может использоваться организацией в разных целях — чтобы оплатить договор поставки, выплатить сотрудникам заработную плату, закрыть долги по аренде и тому подобное. Но эти деньги запрещено тратить на погашение иных долгов, снятие наличными или перечисление на счета компании в другие банки.

Условия по овердрафту

Условия предоставляемого овердрафта могут отличаться в зависимости от банка-кредитора, а также от типа получателя.

Если овердрафт оформляет физическое лицо:

Если овердрафт оформляет физическое лицо

  • Сумма. Шаблонно банк определяет среднемесячный доход потребителя за три-шесть месяцев и пропускает лимит в объеме до 70% от этих поступлений. Важно помнить, что банк в зависимости от условий договора может пересматривать установленную сумму ежемесячно.
  • Срок. Договор на услугу овердрафта чаще подписывается на срок в один год. Допустимо продление на тех же или других условиях.
  • Стоимость. Кредитная организация сама устанавливает оплату за пользование услугой овердрафта. На просроченные платежи также могут начисляться пени и штрафы, в соответствии с условиями договора.
  • Возраст заемщика. Требования к клиентам такие же, как и при потребительском кредитовании. Обычно заявки принимаются от граждан в возрасте от 18 до 60-65 лет.

Если получатель — юридическое лицо:

Если получатель - юридическое лицо

  • Сумма. Лимит для юридических лиц по большей части зависит от кредитового оборота по счету (поступления от основной деятельности). Он может быть твердым на всем протяжении договора, а может пересчитываться каждый месяц.
  • Срок. Договор кредитования, как правило, заключается на год с вероятностью пролонгации.
  • Стоимость услуги. Проценты, установленные за использование овердрафта, оплачиваются раз в месяц или не позднее установленной даты.

Овердрафт по карте — как подключить?

Овердрафт по карте - как подключить

В традиционном формате овердрафт добавляется к дебетовой карте. Прежде чем решиться на подключение такого финансового продукта, сделайте акцент на его нюансах. Обязательно нужно ознакомиться с процентными ставками за пользование услугой. Возможно, ставка будет выше, чем по стандартному займу и вы пересмотрите свое желание относительно способа кредитования. Уточните существование льготного периода, который представляет собой возможность безвозмездного использования овердрафта. В течение этого времени необходимо погашение только суммы задолженности без процентов.

Обратите внимание на размер лимита. Если он больше, чем вам необходимо, попросите банк уменьшить сумму — это поможет лучше контролировать свои расходы и не потратить больше, чем можете погасить. В случае отсутствия необходимости в овердрафте лучше отключить его полностью или сделать запрос на уменьшение лимита до нуля.

Процедура подключения

Сама процедура присоединения овердрафта достаточно простая:

  1. Направьте заявку на подключение услуги обратившись в отделение или на сайте банка в котором обслуживается ваша дебетовая карта.
  2. Приложите требуемый пакет документов (паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, трудовой договор и т.п.)
  3. Дождитесь решения банка и можете пользоваться денежными средствами.

Если вы подаете заявку в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта, вероятно, что часть документов не понадобится — вся информация уже имеется в учреждении.

Вы можете выбрать кредитную организацию, которая подключает овердрафт онлайн, а значит личное посещение не понадобится. Достаточно будет сделать заявку на нужную опцию в приложении банка или на официальном сайте.

Итоги

В целом можно говорить о том, что овердрафт очень удобен в роли короткого кредитования как для физических лиц (особенно зарплатных клиентов), так и для организаций. Вы всегда можете воспользоваться деньгами в рамках лимита, не согласовывая это каждый раз с банком. Однако надо помнить, что за пользование средствами кредитора нужно будет заплатить установленные проценты или комиссию.

Важно правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы вовремя возвращать деньги. В противном случае у вас будут не только штрафы за просрочку, но и испорченная кредитная история.

Поделиться:
Опубликовано в 11:50
25.05.2023
Срок    7-21 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО Альянс

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    35-210 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Калганова И.А.

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

Миг кредит: ошибка повторите через 30 минут

Заемщики МФО Миг кредит при попытке погасить долг перед МФО или авторизироваться в ЛК последнее время видят на экране сообщения о проведении технических работ и просьбах повторить попытку входа ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как удалить карту в МФО Манимен

В случае, когда клиент Moneyman не планирует дальнейшее сотрудничество с компанией, ему обязательно необходимо отвязать карту от ЛК и деактивировать свой профиль на сайте МФО — это поможет избежать ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как оплатить займ еКапуста без комиссии

МФО еКапуста занимается выдачей краткосрочных микрокредитов. Сервис привлекает не только простотой оформления, но также скоростью выдачи денег и удобством погашения займа. Оплачивать задолженность допустимо разными способами, в том числе ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью

Как работают с должниками в МФО еКапуста

Компания еКапуста (ООО МКК Русинтерфинанс) работает на рынке микрозаймов уже несколько лет и считается одной из наиболее популярных МФО. Как и любой другой кредитор, эта организация регулярно сталкивается с ...
Дата публикации 30.03.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Cash-U finance

Реклама | ООО МКК «Киберлэндинг»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()