Что такое скоринг простыми словами

Статью прочли: 15
Превью

Оформляя в банке заявку на займ, многие люди не подозревают, что такое кредитный скоринг, и возможно ли повлиять на решение финансовой организации.

Скоринг включает в себя много факторов и определяет, сможет ли заемщик оплачивать по кредитам вовремя. Это своего рода рейтинг клиентов, в котором у одних шансов на положительное решение больше, чем у других.

Как работает система кредитного скоринга

Как работает система кредитного скоринга

Скоринг — это способ оценки действующих и потенциальных заемщиков, используемый коммерческими банками и микрофинансовыми организациями. Задача кредитного скоринга сводится к тому, чтобы оценить риски финансовой компании на каждом этапе работы с клиентом.

Скоринг представляет собой компьютерную программу. И если у двух кредиторов разные требования к клиентам, то и софт для оценки они настроят по-разному.

Простыми словами, система функционирует таким образом:

  1. Банк делает настройки в программе — вносятся требования к заемщику, указывается минимальный балл по каждой из имеющихся программ кредитования.
  2. Возможный заемщик заполняет заявку на кредитный продукт.
  3. Система, обрабатывая анкету клиента, сопоставляет требования банка (или иного кредитора) со сведениями, указанными в заявке потребителя.
  4. В итоге программа выносит решение, присваивая заемщику определенное количество баллов.

В данном случае клиент оценивается по многим характеристикам — рассматривают его возраст, семейное положение, кредитную историю, размер заработной платы, количество детей, наличие или отсутствие долгов за услуги ЖКХ и т.п. Каждый пункт может принести определенное количество баллов. Причем параметры имеют разный вес. Например, большая зарплата может дать больше баллов, чем семейное положение.

Участие человека в таком рассмотрении практически не нужно — в основе системы лежат статистика и математика.

Виды скоринга

Виды скоринга

Кредитные компании анализируют заемщиков не только на стадии подачи заявки. Эта система используется на всех этапах взаимодействия с клиентом.

Всего имеются четыре вида скоринговых моделей:

Application — scoring Оценка возможных заемщиков, тех, кто только оформил заявку на кредит. Этот вид мы описали выше.
Collection — scoring Система для этапа работы с просроченными долгами. Кроме эксплуатации на начальном уровне взыскания, используется и после предоставления дела коллекторам. Программа анализирует вероятность возврата займа, предлагает ряд действий по работе с просрочкой.
Behavioral — scoring Разбор наиболее возможных финансовых действий клиента. Система дает прогноз изменения платежеспособности, при необходимости предлагает увеличить или уменьшить лимит.
Fraud — scoring Данная модель применяется чаще всего вместе с другими видами скоринга. Оценивает вероятность мошеннических действий со стороны потребителя. При выявлении ложной информации, выдача не состоится.

Можно ли повысить балл в скоринге?

Сначала стоит рассмотреть, как выглядит кредитный рейтинг в баллах.

Шкала баллов

Российские кредитные организации наиболее часто прибегают к линейке Национального бюро кредитных историй. Диапазон в ней варьируется от 300 до 850 баллов:

  • 300 — 500. Сомнительный клиент, в займе будет отказано.
  • 500 — 600. Слишком низкая кредитоспособность. Заемщик может взять деньги, но маленькую сумму и под высокую процентную ставку.
  • 600 — 650. Средняя платежеспособность. Подобным потребителям выдают займы, но кредитор жестко определяет срок и сумму.
  • 650 — 690. Здесь уже возможно взять займ на стандартных условиях, т.к. баллы демонстрируют достаточно хорошую кредитоспособность.
  • 690 — 850. При такой отличной платежеспособности гражданин имеет возможность довольно просто оформить большую сумму кредита на индивидуальных условиях.

Шкала баллов

Как увеличить балл в скоринге

Можно ли сделать выше свой скоринговый балл, чтобы идти в финансовую организацию с уверенностью? Да, заемщик при желании может поправить ряд моментов. Если банки и МФО систематически отказывают в займах, нужно внимательнее отнестись к следующим факторам:

  • Найти официальную работу с “белой” зарплатой. Через 3-6 месяцев после трудоустройства можно попробовать взять кредит. Подтвержденный высокий доход даст хороший балл.
  • Максимально улучшить кредитную историю — это значит, надо закрыть долги по кредитным картам, проверить, точно ли нет просрочек (даже мелких) и т.п. Положительная история в БКИ — это важно.
  • При заполнении анкеты в банке надо быть предельно внимательным. Скоринг — автоматическая программа, любая неточность может стать основанием для отклонения заявки.
  • Указать в анкете имеющуюся недвижимость и автотранспорт, что также повысит шансы на проходной балл.
  • Вносить только достоверную информацию. Например, не нужно пытаться скрыть действующие кредиты — система может расценить это как мошенничество и внести вас в неблагонадежные клиенты, а значит в итоге придет отказ по заявке.

Если ранее вы не брали кредиты, попробуйте взять займ на небольшую сумму и своевременно погасите его. После поступления этой информации в БКИ, вероятность получения кредита станет выше.

Рассматривая вышесказанное, можно сделать простой вывод: если вам отказывают в кредитах, не стоит пытаться обмануть скоринговую систему. Гораздо предпочтительнее исправить некоторые моменты, чтобы повысить свой скоринговый балл и получить благоприятное решение.

Поделиться:
Опубликовано в 16:19
11.05.2023
Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    1-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    50000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | Общество с ограниченной ответственностью “Альянс”

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    25000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «На личное+»

Срок    3-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.3%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.3%
Получить деньги

Реклама | ИП Французова Марина Александровна

Срок    16-180 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»

Срок    1-365 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ИП Миськова Вероника Владимировна

Срок    14-168 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    100000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

Срок    7-30 дней
Одобрено    98%
Одобрено    98%
Ставка    0.8%
Выдано займов    290
Сумма до    30000 ₽
Ставка    0.8%
Получить деньги

Реклама | ООО МКК «Академическая»

Назад
Смотреть еще

Другие статьи

выезжает ли миг кредит домой к должнику

Выезжает ли Миг Кредит к должникам

В ООО МФК «МигКредит» есть займы до зарплаты и на среднесрочный период до 100 000 рублей. Если допустить задолженность, то кредитор незамедлительно начинает взыскание с должника. Сперва это неустойка, ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
просрочка в миг кредит, что будет?

Просрочка в Миг Кредит, что будет?

МФО Миг Кредит выдает онлайн-займы с минимальными требованиями к заемщикам. В каталоге компании есть краткосрочные и среднесрочные предложения. Просрочка по займам может наступить по разным причинам и важно не ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
как оплатить микрозайм в Мигкредит без комиссии

Как оплатить Миг Кредит без комиссии

Внести платеж, полученный по займу в Миг Кредит, можно разными способами. При этом необходимо учесть наличие комиссии и сроки перевода денег кредитору, так как это влияет на риск образования ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
приложение мигкредит

Приложение МигКредит

Мобильное приложение МигКредит позволяет пользоваться услугами МФО независимо от своего местоположения. Для этого нужно скачать программу на свой смартфон и пройти простую регистрацию. Приложение доступно бесплатно, круглосуточно и всем ...
Дата публикации 20.02.2024
Читать полностью
Назад
Смотреть еще

Популярные МФО

Alfa-Zaym

Реклама | ИП Потанина Н.Р.

0
0
Срок 1-365 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Belka credit

Реклама | ООО МКК «КапиталЪ-НТ»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Credit7

Реклама | ООО МКК «Каппадокия»

0
0
Срок 7-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.7%
Сумма до 30000 ₽
Boostra

Реклама | МКК ООО «Бустра»

0
0
Срок 5-16 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Smartcash

Реклама | ООО МКК «УН-ФИНАНС»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽
Monetkin

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

5
5
Срок 14-168 дней
Сумма до 100000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 100000 ₽
Ekapusta

Реклама | ООО МКК «Русинтерфинанс»

0
0
Срок 7-21 дней
Сумма до 30000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 30000 ₽

Реклама | ООО МФК «Займ Онлайн»

0
0
Срок 1-180 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Skela Money

Реклама | ООО МКК «Занимательные финансы»

0
0
Срок 14-168 дней
Сумма до 50000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 50000 ₽
Cash-U finance

Реклама | ООО МКК «Киберлэндинг»

0
0
Срок 5-30 дней
Сумма до 15000 ₽
Ставка 0.8%
Сумма до 15000 ₽
Смотреть ещё Свернуть

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

()