Что такое инвестиционный займ
Если компании или индивидуальному предпринимателю нужны деньги на усовершенствование бизнеса, финансовые организации предлагают оформить инвестиционный кредит. Он подойдет, когда юридическому лицу нужна значительная сумма на длительный срок. Инвестиционный заем (ИЗ) относится к крупному кредитованию и помогает решить многие сложные ситуации, имея в распоряжении грамотный бизнес-план.
Виды инвестиционных займов
Инвестиционный заем — это вид кредита, который банк предлагает юридическим лицам для развития, исполнения значимого бизнес-проекта. Такая программа всегда несет для кредитора немалые риски, поэтому требования к разработке целей и задач проекта всегда значительны.
Виды таких займов можно классифицировать по разным признакам, например:
| По объекту финансирования | ||
|---|---|---|
|
Экспансионный заем. Направляется на модернизацию, расширение, реконструкцию существующей организации. |
Проектный заем. Средства пойдут на реализацию определенного проекта. | |
| По периодичности финансирования | ||
|
Разовый кредит. Без возможности возобновления. |
Цикличный кредит. Своего рода возобновляемая кредитная линия. |
|
| По сроку кредитования | ||
| Краткосрочный. Максимум 3 года. |
Среднесрочный. От 3 до 5 лет. |
Долгосрочный. Более 5 лет. |
Любые виды ИЗ имеют свои особенности, которые отличают их от других кредитных продуктов.
Особенности всех видов инвестиционных займов
В независимости от вида инвестиционные кредиты имеют свои нюансы, например:
-
Большие суммы. Часто размер инвестиционного займа начинается от 1 миллиона рублей. В том числе поэтому популярностью пользуется коллективное инвестирование, когда заем предоставляется несколькими кредиторами сразу.
Целевое применение денежных средств. Заемщик получает деньги на конкретные задачи — они всегда прописаны в договоре кредитования. - Индивидуальные требования. К потенциальному клиенту и его документам всегда предъявляют особые требования.
- Специальные условия возврата займа. График погашения задолженности формируется на основе периодов реализации проекта и поступления прибыли.
Порядок оформления инвестиционного займа
Умелое планирование инвестиционного займа — важнейший фактор успешной сделки.
Подготовка
При желании оформить указанный заем, первым и очень значимым этапом является подготовка. Кредитор исследует бизнес заемщика на наличие у него долгов, мешающих успешной сделке. Обязательно проводится анализ имеющейся выручки и потенциальной прибыли компании. Организацию проверяют на нарушения законодательства РФ и прав сторонних лиц.
Необходимый пакет документов
Чтобы заявка на заем была рассмотрена финансирующей организацией, необходимо предоставить требуемый пакет документов. В основной перечень входят:
- квалифицированно сформированное заявление;
- составленный бизнес-план на весь срок кредитования;
- учредительные документы — для юридического лица;
- паспорт РФ — для физического лица;
- финансовые и статистические отчеты — для работающей организации.
Банк на свое усмотрение может расширить список обязательных документов.
Договор инвестиционного займа
Главное отличие договора инвестиционного займа от договора обычного займа: погашение суммы основного долга и начисленных процентов выглядит как отчисление определенного ресурса от заработанной компанией выручки.
В подобном договоре стороны имеют возможность определить:
- какой фиксированный размер прибыли обязуется сделать компания-заемщик;
- наименьший доход, который обещает выплатить компания;
- срок пользования кредитом (минимальный и/или предельный);
- однозначный срок использования займа;
- размер доли от прибыли, которая отдается инвестору в счет оплаты инвестиционной задолженности;
- и тому подобное.
Примеры договоров подтверждают, что традиционно в них прописываются минимум два пункта из указанных выше. Однако базовым условием всегда остается определение выплат инвестору исключительно из получаемой выручки.
В структуру инвестиционной сделки, помимо договора ИЗ, рекомендуется включать корпоративный договор (по существу — квазикорпоративный, т.к. инвестор не покупает долю в фирме). Он ограждает обоюдные интересы сторон сделки. Например, кроме прочего, запрещает создателям бизнеса незаконно выходить из учредителей до времени регистрации запланированных поступлений.
Наиболее важно, что квазикорпоративные соглашения установлены законодательно и подписать их с учредителем может каждый гражданин, не имеющий отношения к собственникам компании.
Все указанные договора не требуют регистрации у нотариуса и заключаются в обычном письменном виде.
Итоги
В заключение вышесказанного стоит отметить, что инвестиционный заем несет в себе значительное достоинство — возможность получить крупную сумму денег на длительный срок. Чтобы заключить такую сделку, важно подготовить документы, проработать грамотный бизнес-план для инвесторов и при подписании договора инвестиционного займа учесть все ключевые моменты.
